Es bastante fácil terminar con mal crédito. Incluso un pago atrasado puede afectar negativamente tu score crediticio. Por desgracia, el mal crédito puede dificultar la aprobación de varios préstamos en el futuro.
Tanto si necesitas solicitar una hipoteca, un préstamo para un coche, un préstamo personal, una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de préstamo, tu puntuación de crédito desempeñará un papel clave para determinar la aprobación y la capacidad para calificar para unas condiciones más benévolas.
Si estás en una situación difícil o has acumulado varias deudas, una opción a tu alcance podría ser reparar tu deuda. Por eso en este artículo, encuentras:
- Qué es la acción de reparar deudas y cómo puede ayudarte
- Cómo resolver tus deudas paso a paso
- Dónde llevar a cabo la reparación de tus deudas
Dada la importancia de tu score crediticio, mejorar tu crédito es buena idea si necesitas financiación más adelante. Por suerte, existen varios métodos que puedes utilizar para reparar tu deuda. Tienes opciones de hacerlo por tu cuenta o recurrir a un servicio profesional, y en este artículo tienes muchas ideas al respecto.
¿Qué es la acción de reparar deudas y cómo puede ayudarte?
Reparar tu deuda es una acción dirigida a buscar una solución a tu situación actual de endeudamiento. El objetivo puede ser múltiple:
- Cancelar las deudas actuales
- Reducir las deudas en curso
- Encontrar un plan de pagos cómodo para ti
- Reunificar tus deudas en un único pago mensual
Cualquiera que sea la opción que elijas, deberás obtener una copia de tu informe crediticio del CIR del Banco de España, que se puede solicitar de forma gratuita y que refleja de modo fidedigno todas tus deudas en curso, así como la situación de pago reportada. El objetivo de reparar tu deuda es asegurarte de que dicho informe refleja la realidad.
Reparar deudas consiste en hacer cambios de comportamiento específicos en el pago de gastos y deudas en curso. Puede ayudar a rectificar cualquier problema que pueda estar reduciendo injustamente tu puntuación. Obtendrás un plan de pago o una solución que te permita salir de esta situación complicada.
Resuelve tu deuda paso a paso
A continuación, te mostramos cómo llevar a cabo una reparación de deudas, paso a paso y empezando por el principio:
| Paso | Ventaja |
| 1 | Analiza tu situación financiera actual: haz una lista de tus deudas, tus ingresos y gastos mensuales, tus cuotas y el pendiente con cada entidad prestamista. |
| 2 | Solicita tu informe crediticio en el CIR del Banco de España de forma gratuita, por vía electrónica, por correo postal o de forma presencial |
| 3 | Comprueba que los datos en el informe del CIRBE son correctos, y si no lo son, solicita cambios |
| 4 | Según el importe, compara tus opciones, entre reunificar tus deudas, solicitar un cambio en tu plan de pago o bien busca si puedes acogerte a la ley de segunda oportunidad en España. |
¿Dónde reparar tus deudas?
Existen muchos servicios de reparación de crédito que ayudan a los consumidores a corregir sus puntuaciones de crédito y mejorar la salud de sus finanzas. Una de las primeras entidades con las que siempre se debería hablar es tu propio prestamista, al menos la entidad con la que tengas tu préstamo más elevado, porque quizá puedas negociar algo con ellos.
Si decides reunificar tus deudas, es importante elegir una buena entidad financiera, que puede ser una de las actuales o una de nueva.
Además de esto, recuerda que:
- Tus derechos como consumidor deben ser respetados, debes tener la información necesaria y conocer tus opciones a la hora de acogerse a mecanismos como la ley de segunda oportunidad, que se aplica a casos muy concretos de sobreendeudamiento.
- Una buena entidad debería escuchar tu situación y explicarte cómo intentarán ayudarte, en detalle, con el proceso que emplearán para corregir errores o arreglar tus deudas.
- Muchos de estos servicios tienen un coste extra, pero muchas de las opciones que tienes las puedes encontrar por tu cuenta, hablando con tu entidad financiera y realizando acciones sin coste.
Las entidades que ofrecen reparar tus deudas
Cuando tu score crediticio se daña gravemente y tus solicitudes de préstamos son denegadas debido a ello, debes saber que no hay soluciones milagrosas ni que funcionen de la noche a la mañana, sino que volver a la estabilidad financiera es un proceso que requiere de un tiempo y de esfuerzo. Si optas por contar con la ayuda de una entidad, verifica con atención con quien tratas y las condiciones.
En la mayoría de casos, el CIRBE del Banco de España no borrará la información de tu informe de crédito, ni negativa ni positiva, antes del momento en que legalmente se les permite hacerlo, y ninguna cantidad de dinero o negociación cambiará eso.
La única forma mediante la que se puede cambiar la información presente en tu informe de crédito es si tú mismo demuestras que es inexacta y presentas una queja al CIR o a la entidad financiera responsable de dicha deuda. Si determinan que la inexactitud es fáctica, deben cambiarla de inmediato.
Repara tu deuda – FAQ
Sí. Lo importante para que tu situación no empeore es realizar pagos parciales o totales de las cuotas que van venciendo, y hablar con la entidad financiera para negociar cualquier flexibilidad posible, como alargar el préstamo o reducir la cuota. Mantenerte al día con todas tus facturas y pagos es un paso importante para que no se acumulen impagos, si no puedes pagar de golpe.
Sólo en ocasiones muy concretas, puede ser buena idea aplicar un préstamo de reunificación de deudas. Cuando quieres construir un historial crediticio sólido, solicitar demasiados productos crediticios a la vez no es una buena idea, porque administrarlos puede ser complejo para ti y eso podría provocar nuevas demoras o empeorar la situación.
La Ley de segunda oportunidad en España es un mecanismo que, desde hace unos años, permite establecer un plan de pago que podría incluir una reducción de la deuda o incluso una cancelación. Es parecido a si te declaras insolvente. Sin embargo, acogerte a esta situación no cancela todas tus deudas en curso, y por otra parte puede limitar tu acceso a deudas durante los próximos años.
