¿Sabes lo importante que es mejorar tu score crediticio? La información que te ofrecemos en la guía a continuación puede determinar tu éxito en una futura solicitud de un préstamo, además de ayudarte a crear ciertos hábitos para una buena salud financiera.
Cada año, personas de toda España descubren cuán valiosa es la salud de su credit score. Un buen score crediticio no solo puede ayudarte a obtener acceso a las herramientas y productos financieros que necesitas, sino que también puede ayudarte a obtener tasas de interés más razonables.
De hecho, es posible que muchos bancos importantes y otros prestamistas tradicionales no te aprueben para ciertos productos, como hipotecas y préstamos para vehículos, si tu crédito no está a la altura de sus requisitos. Si tu score crediticio no es excelente, pero se aprueba tu solicitud, por lo general terminarás pagando tasas de interés TAE mucho más altas que alguien cuyo crédito está en buena forma.
Por eso, hemos preparado esta página con todo lo que necesitas saber al respecto:
- Cómo funciona el score crediticio y por qué es tan importante
- Consejos para saber cómo mejorar tu score crediticio desde hoy mismo
Es importante tomar el control de tu futuro financiero y comprender la correlación entre tu bienestar financiero y tu score crediticio. Si bien mejorar esa puntuación puede parecer un proceso largo, la buena noticia es que si te dedicas a ello y haces el trabajo necesario, es posible que se produzca una mejora a corto o medio plazo. Sigue leyendo para tener todas las claves.
¿Cómo funciona el score crediticio y por qué es importante?
Un score crediticio es similar a un informe de calificaciones de un curso académico. Esencialmente, es un perfil que contiene tu información personal, tus cuentas relacionadas con el crédito y las transacciones durante un número predeterminado de años. Si tomas un nuevo préstamo u otro producto de crédito (incluyendo tarjetas) o realizas una transacción utilizando uno existente, generalmente se registra en dicho informe. El responsable de mantener este informe es el Banco de España en su CIR (Central de Información de Riesgos), pero son todos los prestamistas los que informan de cualquier novedad o cambio.
CIR mantiene un registro de la mayoría de las transacciones (pagos, depósitos, retiros, etc.), incluidas las cuentas canceladas, las consultas y otras instancias, y generalmente permanece archivado durante aproximadamente seis años (el tiempo en que prescribe una deuda). Sin embargo, los casos más graves, como las morosidades, pueden permanecer allí por más tiempo.
Cómo mejorar tu score crediticio: consejos y recomendaciones
En primer lugar, para crear, corregir o mejorar un score crediticio, deberás solicitar y utilizar productos de crédito. Esto puede incluir:
- Asumir pequeñas cantidades y por períodos cortos de tiempo
- Pagar la deuda de manera responsable, a tiempo
Si ya has usado algunos préstamos pero has tenido problemas para gestionarlos, o quieres saber cómo mejorar tu score, sigue leyendo.
Pagar a tiempo y de forma adecuada
Un factor que se tiene en cuenta cuando se calcula un score crediticio es el comportamiento de pago de las deudas y préstamos en curso o vencidos. Pagar a tiempo y al cien por cien de cada cuota hace maravillas en el score crediticio. Se trata de tener el hábito, y asegurarse de que se dispone de liquidez para afrontar el pago. Si no puedes pagar, buscar el modo cuanto antes. A modo resumen, en la siguiente tabla vemos las consecuencias de la demora:
| Demora | Consecuencia |
| 1-3 días | Reclamación inicial (comisión) e intereses de demora |
| 4-30 días | Reclamación adicional (comisión) e intereses de demora adicionales |
| +30 días | Inscripción en ASNEF. La deuda queda en CIRBE como reclamada y morosa. Se entrega la deuda a una agencia de cobros. |
Liquidar las deudas
Esto va de la mano de hacer pagos a tiempo. Para ayudar a mejorar tu score crediticio, una de las primeras cosas en las que debes concentrarte es en pagar tu deuda. Si bien un poco de deuda está bien, e incluso puede ser saludable en algunas circunstancias, una deuda abrumadora puede tener el efecto contrario en la puntuación.
Contrata préstamos de forma responsable
Ya sea que estés solicitando un préstamo para un coche, un préstamo personal o una tarjeta de crédito, los prestamistas querrán saber cómo es tu salud financiera. Esto implica que comprobarán tu score crediticio. Cada vez que esto se lleva a cabo, se registra también en el sistema, por lo que solicitar muchas deudas al mismo tiempo puede degradar la puntuación ligeramente. No es un factor clave, pero cuenta, en especial si las solicitudes son denegadas. Es uno de los motivos por los que no puedes obtener un préstamo.
Cómo mejorar tu score crediticio – FAQ
Consultar el CIR es gratuito para ti, por lo que es buena idea comprobarlo una vez al año, para ver cómo está tu situación. También puedes aprovechar esta ocasión para asegurarte de que toda la información del informe esté actualizada y sea precisa. Si encuentras errores, avisa para que sean rectificados cuanto antes.
Sí, es posible. Una opción es buscar prestamistas que ofrecen préstamos con ASNEF o para perfiles de más alto riesgo. Otra opción es añadir un codeudor, un titular adicional al préstamo para que aumenten las posibilidades de concesión.
Sí. Si has conseguido una tarjeta de crédito aprobada por tu banco, es buena idea mantenerla en el tiempo, aunque no la uses mucho. Eso suma a favor de tu score. Por otro lado, si la usas, asegúrate de realizar los pagos en la mayor brevedad posible, siempre al mes siguiente si es posible.
