Incluso la persona más inteligente financieramente puede encontrarse en una situación en la que necesita pedir dinero prestado.
En esos casos, esa persona, y cualquier otra como ella, buscará un préstamo personal con menos intereses, es decir, la forma más barata de salvar esa distancia entre la necesidad de dinero y el dinero de que dispone actualmente.
En un mercado cada vez más lleno de entidades que compiten por clientes nuevos y antiguos, no hay dos prestamistas iguales y hay una gran cantidad de productos que podrían adaptarse a tu situación. Sin embargo, no todos tienen los mismos tipos de interés, por lo que resulta importante comparar.
En esta página, hallarás todas las claves sobre:
- Qué son los préstamos con menos intereses
- Cómo encontrarlos e identificar las mejores oportunidades
¿Cómo determinar cuál es la mejor oferta de préstamo personal para ti? Muchos de los solicitantes deciden cuál es el mejor préstamo personal únicamente en función de las tasas de interés y terminan eligiendo una opción no tan conveniente. Los intereses son un aspecto obviamente muy importante pero no es el único factor a considerar.
¿Qué son los préstamos con menos intereses?
Los préstamos con menos intereses, o que tienen las mejores tasas de interés, son aquellos que son sensiblemente más baratos de contratar que el promedio de mercado o que otros competidores.
En ese sentido, los préstamos personales son la categoría de deuda de mayor demanda, y eso los ha convertido en una opción que suele hallarse entre las más económicas. Esto se debe en parte al auge de muchas entidades prestamistas online, que han hecho que conseguir este tipo de financiación sea fácil, rápido y no involucre papeleos.
Las tasas de interés de los préstamos con menos intereses: TIN y TAE
La tasa de interés ofrecida al obtener tu préstamo personal determina en gran medida el coste total del préstamo. Una tasa de interés más baja significa cuotas más bajas y un coste de interés menor durante el plazo de devolución del préstamo.
Por lo tanto, los solicitantes comparan las tasas de interés de los préstamos personales entre bancos, prestamistas online y otras entidades.
En la siguiente tabla puedes ver la comparación de dos préstamos con el mismo TIN y una TAE diferente, siendo esta última la que determina cuál es el préstamo más asequible. En esta tabla también puedes ver que un préstamo con TIN 0% no es siempre gratuito, si la TAE es superior al 0%, pero sí es un préstamo sin intereses si la TAE también se fija al 0%.
| Importe | Plazo de devolución | Tipo de interés TIN | Tasa de interés TAE | Coste aplicado | |
| Préstamo 1 | 3.000 € | 2 años | 4% | 8% | 256€ |
| Préstamo 2 | 3.000 € | 2 años | 4% | 6% | 191€ |
| Préstamo 3 | 3.000€ | 2 años | 0% | 0% | 0€ |
| Préstamo 4 | 3.000€ | 2 años | 0% | 1% | 31€ |
Cómo encontrar los préstamos con menos intereses
Encontrar las mejores tasas de interés para préstamos personales en España puede resultar un poco abrumador, ya que las tasas de interés y los términos de los préstamos personales dependen en gran medida de tu situación financiera y del prestamista que elijas. Y hay muchos prestamistas entre los que escoger, cada vez más.
Para conseguir encontrar esos préstamos con mejores tasas de interés, te recomendamos dos acciones fáciles y a tu alcance:
- Compara los préstamos en una página fiable, segura y que haya verificado las entidades y sus respectivas ofertas. No existe tal cosa conocida como el mejor préstamo: depende únicamente de los requisitos del solicitante. Para obtener el mejor préstamo, como solicitante necesitas buscar y analizar el prestamista que brinde la oferta que mejor se adapte a tus necesidades.
- Pide prestado lo menos posible, y paga lo más rápido posible. Para evitar complicaciones, basa tu préstamo siempre en lo que puedas pagar cómodamente (preferiblemente después de hacer un presupuesto), ya que pedir prestado demasiado puede hacer que las deudas se salgan de control.
Préstamos con menos intereses – FAQ
Los préstamos más baratos se basan en un conjunto de criterios que serán diferentes para cada persona y entidad. Un aspecto en el que deberás fijarte siempre es la TAE, y buscar aquellos préstamos cuya TAE sea la más baja posible. Cuando encuentres un préstamo que te encaje, intenta que tu perfil y situación sea la mejor posible, saliendo de ASNEF o manteniendo tus pagos al día.
La mayoría de los préstamos personales en España vienen con una TAE de tasa fija, por lo que el pago de las cuotas mensuales permanece igual durante la vigencia del préstamo. En algunos casos, puedes obtener un préstamo personal a tasa variable, pero no es lo habitual. Las mejores TAE son aquellas que encuentres por debajo del promedio del mercado en el momento actual.
La tasa de interés ofrecida en tu préstamo personal depende del nivel de riesgo que representas para el prestamista. Un aval sirve contra el incumplimiento de los pagos y minimiza el riesgo para el prestamista, lo que puede ayudarte a obtener una tasa de interés asequible en tu préstamo personal. Sin embargo, recuerda que en caso de que no pagues tu préstamo a tiempo, el prestamista puede liquidar dicha garantía para recuperar la pérdida.
