El equipo de expertos de PréstamoJusto ha analizado decenas de prestamistas de entre los más populares del momento para seleccionar sólo los mejores según los préstamos y créditos que ofrecen.
La importancia de escoger bien los prestamistas
Casi todo el mundo pide dinero prestado en algún momento de su vida. Cuando necesites un préstamo para un coche, un viaje o para consolidar tus deudas, es importante saber elegir un prestamista.
El prestamista es la entidad financiera cuyo dinero (el capital) tomarás prestado y al cual deberás devolverlo junto con los intereses estipulados en el contrato entre ambos, por lo que encontrar el adecuado es esencial para tener una buena experiencia de cliente.
Sin embargo, elegir un prestamista puede ser una tarea abrumadora. Cada vez hay más entidades prestamistas en el mercado español, en especial dada la elevada demanda de los españoles por préstamos y créditos online.
Para eliminar la confusión y descubrir cómo elegir un prestamista que sea el mejor para ti, PréstamoJusto ha dedicado un equipo experto a analizar, probar y evaluar bancos y entidades prestamistas online de entre los que configuran el panorama actual. Con esta información contrastada, basada en factores como la atención al cliente, el tiempo de espera, si es necesario o no aportar un aval, el proceso de solicitud o el coste, elegir sabiamente te será más fácil que nunca.
Cómo elegir entre tantos prestamistas: la guía resumen definitiva
En primer lugar, siempre debes pedir dinero prestado a una organización que sea respetable y confiable. Cuando compares diferentes prestamistas, observa su reputación y sus reseñas. La forma más sencilla es a través de la página de PréstamoJusto. Asegúrate de leer todas las críticas, las positivas y las negativas.
También es importante repasar la página web del prestamista, comprobar que sea profesional y que ofrezca la información de forma transparente con respecto a sus microcréditos u otros préstamos o créditos.
Para elegir y aumentar tus probabilidades de éxito, además de los consejos ya mencionados, ten presentes estos factores clave:
- Determina qué es más importante para ti
Para algunas personas, lo más importante será encontrar el préstamo más barato. Para otras, el más flexible. El importe máximo también es un factor, como lo es el plazo de devolución. Todos queremos una entidad fiable, segura y que responda rápido, pero algunas ofrecen extras, como área para cliente, app para móviles o chat en vivo. Estos aspectos influyen en los prestamistas que se ajusten a tus prioridades.
- Compara el coste
Los intereses y las comisiones son factores importantes a la hora de decidir cómo elegir un prestamista. Utiliza los simuladores disponibles en las páginas de los prestamistas para determinar el coste real, y fíjate en la TAE y su porcentaje, pues es el valor que engloba todos los gastos y evitará que te lleves sorpresas.
- Piensa en la conveniencia y el pago
A veces el prestamista más cómodo es aquél con el que ya hemos hecho tratos en el pasado, o donde tenemos la cuenta en caso de ser un banco, aunque no sea el más barato. Piensa también en las opciones de reembolso, los métodos de pago disponibles (tarjetas, transferencias, ingresos, etc.) y en opciones interesantes como el pago anticipado con o sin coste.
- Infórmate sobre el contrato y la letra pequeña
Es imprescindible, ante cualquier contrato de préstamos de bancos, leer bien todas las condiciones. Los prestamistas están obligados por ley a informarte de todas las cláusulas y eventualidades por escrito antes de firmar nada. Si no lo hacen, desconfía y, en caso de duda, consulta con la entidad.
- Conoce la atención al cliente
Otro factor que hace decidir cómo elegir un prestamista es la atención al cliente. Pagar solo un poco más en intereses puede valer la pena para un prestamista que te atenderá cuando lo necesites de forma rápida y resolutiva. Los mejores prestamistas se mostrarán atentos, tendrán un equipo dispuesto a ayudarte y satisfarán tus necesidades en ese sentido.
En definitiva, los aspectos sobre cómo elegir a tu prestamista se pueden resumir combinando la mayoría de los factores anteriores en una palabra: flexibilidad. Tu prestamista ideal será aquél que mejor se adapte a tus circunstancias. Esto te hará la vida más fácil a lo largo del tiempo que dure la relación contractual del préstamo rápido.
Tipos de prestamistas
No todos los prestamistas son iguales, entre otros motivos porque pertenecen a categorías distintas de entidades, aunque todas ellas comparten el hecho de proporcionar financiación a personas particulares. A continuación vemos estas categorías:
- Prestamistas bancarios
Los bancos tradicionales son los prestamistas clásicos que siempre han ofrecido préstamos y créditos a sus clientes. Hay muchos, son conocidos, están supervisados y cumplen con la normativa. Sin embargo, su precio y sus condiciones varían mucho entre clientes, además de que normalmente tienen mayores requisitos que otras entidades.
- Prestamistas financieros privados
Las entidades financieras de capital privado son empresas no bancarias con el objetivo de proporcionar crédito a sus clientes. Son muy populares porque recurren a internet y a las nuevas tecnologías para llegar a sus clientes con solicitudes online, aprobación inmediata y requisitos más laxos. Algunas de ellas son miembros de redes y asociaciones como la AEMIP, de notable prestigio.
- Prestamistas personales o particulares
Finalmente, existen los prestamistas individuales, que pueden actuar a título personal (los llamados préstamos P2P, Peer-to-Peer, del inglés “de particular a particular”) o a través de plataformas de financiación colectiva o crowdlending. Es la opción menos clásica y que requiere un conocimiento adicional de la plataforma o de la persona para evitar riesgos innecesarios al solicitar préstamos personales.
Prestamistas – FAQ
Sí, siempre, además de ser recomendable. El contrato recoge el coste del préstamo, las condiciones pactadas y las eventualidades (pago anticipado, demora, etc.).
Una vez aprobado el préstamo y firmado el contrato, la recepción del dinero depende de la entidad. Algunas utilizan transferencias inmediatas para que lo tengas el mismo día; en otros casos, podría demorarse hasta un día hábil o dos en depositarse en tu cuenta.
Sí, casi siempre es posible si lo prevé el contrato. El factor diferencial entre entidades será si aplican comisión por pago anticipado (hasta un 1% del capital restante) o no, pues hay prestamistas que optan por no aplicar dicha comisión. Esto puede representar un ahorro significativo si eres capaz de adelantar total o parcialmente el pago del dinero prestado.
