Si estás en ASNEF y necesitas dinero, prueba estos préstamos con ASNEF
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 379 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Obtén una decisión en 10 minutos
- Altas tasas de aprobación
- Opciones de pago flexibles
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 120 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Hoy 05:38 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Aprobación instantánea
- Recibe tu dinero en poco minutos
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 12.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 10.74 – 18.06 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Acepta ASNEF
- Respuesta en un plazo de 24 horas
- Tus opciones en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 4 – 95 % |
| Desembolso estimado | Mañana 08:00 |
- Respuesta rápida a tus necesidades financieras
- Servicio de desembolso inmediato
- Alta tasa de aprobación
| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 0 – 396 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Dinero en tu cuenta en pocas horas
- Acepta todo tipo de historial de crédito
- Servicio completamente gratuito y seguro
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 61 – 730 días |
| TAE | 3 – 380 % |
| Desembolso estimado | Hoy 08:00 |
- Acepta ASNEF
- 100% Online
- Reunificación hasta 50.000€
Cuando estar en ASNEF ya no es un obstáculo: préstamos con ASNEF
¿Alguna vez has solicitado un préstamo y experimentado un miedo creciente sobre cómo tu historial o el hecho de que estés inscrito en ASNEF podría afectar la aprobación?
Si te han denegado más de un crédito en un banco, seguramente estarás preocupado de que esto vuelva a ocurrir. ¿Te has preguntado si es posible evitarlo?
La solución existe, y se llama préstamos con ASNEF. Aunque están pensados para esta situación concreta, también son ideales para conseguir un dinero extra cuando lo necesites, sin preocupaciones y sin motivos para creer que tu solicitud será denegada.
Eso no significa que estos préstamos con ASNEF siempre sean aprobados, sino que su tasa de aprobación es ligeramente superior a la ya de por sí alta tasa de éxito de los préstamos rápidos, porque los prestamistas que los ofrecen aceptan perfiles de solicitante con un nivel de riesgo más elevado (según los estándares del mercado).
En esta página tienes:
- Un análisis de los préstamos con ASNEF, los tipos de financiación y de deuda, y cómo solicitarlos
- Cómo salir de ASNEF y mejorar tu historial de crédito
- Una comparativa de préstamos con ASNEF con consejos para solicitar el tuyo hoy mismo
En PréstamoJusto hemos analizado el panorama crediticio actual en busca de los mejores créditos con ASNEF. En esta página los encontrarás todos para que puedas compararlos ahorrando tiempo y dinero. ¡Continúa leyendo!
¿Qué son los préstamos con ASNEF?
Los préstamos con ASNEF son préstamos y créditos urgentes con la particularidad de que las prestamistas los ofrecen a todo tipo de personas sin importar que estén en ASNEF.
ASNEF es un fichero de morosos nacional de España donde se inscriben los datos personales de cualquier persona que haya tenido una deuda de dinero en el pasado, sea un préstamo, un recibo o cualquier otro pago de cualquier importe, por pequeño que sea.
Estar en ASNEF puede tener consecuencias respecto a la denegación de créditos en el futuro, y esa situación se puede alargar durante años.
Los préstamos con ASNEF tienen en cuenta otros factores para conceder financiación a personas cuyos datos figuran en dicho fichero. Eso significa que el hecho de estar en ASNEF no es un obstáculo para conseguir un dinero que necesitan, normalmente de forma bastante urgente o imperiosa.
ASNEF y los tipos de deuda: ¿cómo salir de ASNEF?
Los préstamos con ASNEF son una de las formas que muchas personas emplean para conseguir el dinero que necesitan para resolver su situación financiera, por ejemplo, liquidando deudas antiguas como la que ocasionó su entrada en ASNEF.
Pero ése no es el único método para salir de ASNEF, aunque en algunos casos depende del tipo de deuda. A continuación comparamos los principales modos de salir de ASNEF, para que puedas tenerlos presentes con sus pros y contras:
| Forma de salir de ASNEF | Dificultad | Tiempo de espera |
| Pagar la deuda | Fácil, pero sólo si tienes el dinero | Breve (1-2 meses) |
| Disputar la deuda | Difícil | Largo (hasta 1 año) |
| Derechos ARCO | Difícil | Medio-largo (unos 6 meses) |
| Prescripción de la deuda | Fácil, pero estarás limitado a financiación un tiempo | Muy largo (6 años) |
¿Por qué comparar préstamos con ASNEF?
El proceso de comparación de préstamos con ASNEF implica observar todo tipo de características de los préstamos hasta encontrar la mejor opción para tus necesidades. En PréstamoJusto las tienes todas señaladas y actualizadas:
- Tipos de interés
El mejor tipo de interés para los préstamos con ASNEF será normalmente el más asequible o bajo. Una TIN y una TAE bajas reducen tus costes totales y mantienen más dinero en tu bolsillo. Es por ello que es importante comparar opciones parecidas.
- Plazo de devolución del préstamo
Los préstamos personales a corto plazo generalmente se pagan en un plazo de 12 meses. Los plazos estándar de los préstamos con ASNEF oscilan entre 12 meses y tres o cinco años. También pueden estar disponibles plazos incluso más largos de hasta siete o diez años. Verifica si el período de pago deseado se encuentra dentro de los límites de una oferta en particular, ya que normalmente no son negociables más allá.
- Importe del préstamo con ASNEF
El rango promedio del importe de los préstamos con ASNEF es de entre 100€ y 3000€, sin aval como en el caso de los microcréditos con ASNEF. Para préstamos de importes mayores con ASNEF, seguramente sea necesario aportar un aval o tener unos buenos ingresos mensuales para demostrar solvencia. A mayor importe, más intereses y cuotas más elevadas.
La devolución de los préstamos con ASNEF
Los créditos con ASNEF se amortizan y devuelven con el sistema francés, es decir, con cuotas periódicas (normalmente mensuales) idénticas, de la primera a la última.
Normalmente los préstamos urgentes con ASNEF no tienen comisiones, ya que las entidades prestamistas que los ofrecen operan 100% online para reducir costes operativos.
Con el simulador de préstamos que tenemos en PréstamoJusto o el que dispone cada entidad prestamista, podrás ajustar el importe y la devolución, pudiendo ver en cada momento cómo queda la cuota mensual a asumir. Eso te dará una idea del dinero que necesitas con periodicidad, para planificar tus pagos y evitar demoras.
También es interesante que te informes de si es posible realizar un pago anticipado, en caso de que tengas un dinero extra, y de si esta operación tiene un coste adicional o no. Nunca se sabe, y es una maniobra que te ahorra dinero a largo plazo.
Del mismo modo, averigua si la entidad ofrece flexibilidad en caso de pedir una prórroga de pago o una ampliación de importe. Aunque no es lo habitual, puedes preguntarlo por si necesitas acceder a un importe adicional más adelante. Las líneas de crédito de algunos bancos lo permiten.
Las características de los créditos con ASNEF
Los préstamos con ASNEF son pequeños préstamos que pueden aprobarse aunque la persona solicitante figure en un fichero de morosos. Su importe es flexible, y sus intereses son variables dependiendo de varios aspectos, aunque por lo general podemos afirmar que son bastante competitivos.
Los préstamos estando en ASNEF son la mejor opción para conseguir financiación en caso de estar en situación de ASNEF u otros ficheros de impagadores (RAI, Experian, Badexcug, etc.).
La principal característica de los créditos con ASNEF es que tienen en cuenta otros factores, además del propio ASNEF, para conceder o denegar una solicitud:
- Tus ingresos mensuales netos
- El motivo para contratar el préstamo
- Detalles de otros pasivos o ahorros
- Tu edad: debes ser mayor de 18 años
- Extractos bancarios de ingresos y gastos de los últimos 90 días (vía validación automatizada y anónima de Instantor o sistemas similares)
- Situación laboral
- Relación con el domicilio actual (propiedad, alquiler, etc.)
No todos los prestamistas abordarán la solicitud de la misma manera o requerirán la misma información. Y aunque un préstamo con ASNEF evita una verificación que podría acabar en denegación automáticas, los detalles del préstamo serán registrados en CIRBE.
Ventajas y desventajas de los préstamos online
Ventajas:
- Brindan financiación a perfiles normalmente rechazados
- Se pueden emplear para cualquier objetivo, incluso para saldar deudas
- Solicitud 100% online sin papeleos en 15 minutos
Desventajas:
- El importe depende del perfil crediticio
- Menos flexibilidad que otros tipos de préstamos
- No todas las entidades aceptan personas con ASNEF
¿Para qué sirven los préstamos con ASNEF?
Algunos prestamistas pueden restringir cómo usarás los fondos prestados, pero no es lo habitual. Generalmente, la mayoría de los préstamos online con ASNEF son adecuados para una amplia gama de propósitos. Si existe algún límite, el prestamista generalmente te preguntará para qué necesitas el dinero cuando presentes la solicitud.
Hay tantas razones por las que podrías necesitar un préstamo personal con ASNEF: la vida es impredecible y todo el tiempo surgen gastos inesperados. Ya sea que hayas tenido un accidente de coche y necesites pagar las reparaciones porque no las cubre el seguro, o que te hayas enfermado y no puedas pagar la rehabilitación o la baja; el acceso a dinero en efectivo rápido puede marcar la diferencia entre mantenerse a flote o convertirse en deudas inasumibles.
Algunos de los usos habituales de estos préstamos son:
- Reunificación de deudas: para agrupar tus deudas en un único préstamo personal. A cambio, obtienes pagos manejables y posibles ahorros de intereses.
- Reparación de coche: repara tu transmisión rota, cambia las ruedas u otras reparaciones esenciales de tu coche.
- Pago de impuestos y seguros de periodicidad anual.
- Fianzas: pueden ser ideales para pagar la fianza de un apartamento o similares.
- Reformas o reparaciones en el hogar: renueva tu casa o algún electrodoméstico sin tener que tocar tus ahorros.
- Gastos médicos o dentales: para ese cuidado que no puede esperar en tu salud o la de los tuyos.
Cómo descubrir los mejores prestamistas para los créditos con ASNEF
Los préstamos online han ganado popularidad en los últimos años, pero no todos son absolutamente fiables. Para evitar estafas y hacer tratos sólo con entidades confiables y seguras, puedes recurrir a los prestamistas validados por PréstamoJusto.
Además, te damos unos consejos para descubrir los mejores prestamistas para préstamos con ASNEF, y de paso evitar estafas.
- Que no te pidan dinero por adelantado
La idea de un préstamo es enviarte dinero, no al revés. Si te piden dinero por adelantado, desconfía. Un prestamista acreditado nunca te pedirá que proporciones una tarjeta para el seguro o las tarifas. Busca sólo préstamos para morosos sin pagar por adelantado.
- Errores en los correos o la página web
De hecho, esta es una señal de cualquier estafa por internet. Si recibes un correo electrónico de una empresa solicitando dinero, siempre verifica la dirección de la que proviene. Si contiene errores o caracteres extraños, es una señal de que no es legítimo. Si ves cosas extrañas en la página web, o información incompleta, mala señal.
- Acreditaciones y empresa
Otro aspecto de valor para la entidad prestamista es que esté constituida de forma estándar en España como empresa, con sede social en territorio español, y que pertenezca a redes de buenas prácticas como AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos).
- Promesas insalvables
Si estás en ASNEF, es posible que hayas tenido una mala experiencia previa. Confía sólo en aquellos prestamistas que te ofrecen soluciones reales, porque todo lo contrario (por ejemplo, cómo salir de ASNEF de la noche al día) seguramente sean estafas.
El proceso de solicitud de los préstamos con ASNEF
Cuando se trata de pedir un préstamo con ASNEF, todos queremos el dinero rápido. Por fortuna, los préstamos online actuales son muy rápidos.
El proceso de solicitud sólo ocupa unos 10 o 15 minutos como máximo, el tiempo que se tarda en rellenar un formulario. Para rellenarlo, sólo debes utilizar tus datos personales y de contacto y responder a las preguntas que te formule la entidad.
Ten a mano tu número de cuenta IBAN y tu teléfono móvil y correo electrónico. En algunos casos también deberás acceder a tu banca online para validar tu información de forma segura y cifrada.
Una vez recibas la aprobación del préstamo con ASNEF, que podría producirse en el acto o bien más tarde vía email o notificación al teléfono, podrás firmar el contrato de forma digital. Después se te enviará una copia al correo electrónico en formato PDF.
En caso de duda durante este proceso, no dudes en ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de la entidad: normalmente tienen horarios amplios y muchos de ellos atienden durante fines de semana y festivos.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos con ASNEF?
Todos los préstamos tienen pros y contras, y los préstamos y los créditos con ASNEF no son diferentes en ese sentido como ya hemos visto en esta página. El mayor riesgo con cualquier préstamo es lo que sucede si no puedes pagar el préstamo o cualquiera de sus cuotas mensuales: por eso es tan importante presupuestarlo bien.
Los incumplimientos se califican como demora, es decir, retardo en el pago de una cantidad pactada en un momento determinado. En ese momento, la entidad reclamará la cantidad debida, más intereses de demora diarios, más una comisión o penalización por haberse producido esa situación.
Si esto no se resuelve, la entidad puede reclamar mayores cuantías, proceder al embargo por la vía de la justicia y por supuesto reportar al cliente en ASNEF. Antes de llegar a esa situación, contacta con la entidad.
Otros riesgos asociados con los préstamos con ASNEF son:
- Estafas. Asegúrate siempre de que tus prestamistas tengan licencia y estén acreditados. Hay empresas fraudulentas que se aprovechan de personas en situaciones desesperadas. Rehuye de ellas y confía solo en entidades fiables, como las que encontrarás en PréstamoJusto.
- Solicitudes. Aunque puedes solicitar más de un préstamo al mismo tiempo en distintas entidades, recomendamos prudencia y contratación responsable para evitar el sobreendeudamiento.
- Costes sorpresa. No es el caso habitual, pero revisa el contrato y la letra pequeña para asegurarte de que no te cobran de más en ningún momento.
Préstamos con ASNEF – FAQ
La mejor manera de hacer que la deuda sea asequible es comparar préstamos para encontrar la TAE más económica de entre todas las opciones. A partir de ahí, pagar la deuda rápidamente y pedir prestado menos también son formas de garantizar pagar menos intereses y comisiones a largo plazo: decide bien cuánto quieres pedir prestado y por cuánto tiempo.
Sí, los jubilados pueden obtener un crédito online con ASNEF, pero puede ser complicado obtener la aprobación. Si eres un pensionista que busca obtener un préstamo personal con ASNEF, encontrarás que hay opciones limitadas. Esto se debe a que es más difícil demostrarle a un prestamista que puedes pagar las cuotas, y dependerá de cuánto estés cobrando de pensión.
Si estás en ASNEF y tienes una tarjeta de crédito previamente aprobada, la tentación de usarla puede ser grande. Sin embargo, los intereses en las tarjetas de crédito son elevados (por encima del 20% TAE), lo que supera ampliamente el coste de los créditos online con ASNEF, así que es recomendable comparar opciones antes de dar un paso al respecto.
En España, la Ley de Segunda Oportunidad 25/2015 permite a personas con situaciones económicas complicadas salir adelante, dejando atrás la deuda que tenían. Es específica para personas sobreendeudadas, y facilita tanto un acuerdo como el beneficio de exoneración, que permite cancelar todas las deudas de forma total y extraordinaria. Para ello se deben cumplir un conjunto de requisitos concretos.
Si habías presupuestado que necesitabas 3000€ pero finalmente resuelves el problema previo con un gasto de 2000€, puede existir la tentación de usar el préstamo online con ASNEF para otras cosas o compras varias. En lugar de eso, la recomendación es devolver la diferencia para reducir cuotas o acortar el plazo de devolución del préstamo. Ahorrarás mucho dinero en intereses.
Esto es lo que dicen nuestros usuarios
