Reunificación de deudas

Todos tus préstamos, agrupados en una única cuota cómoda

Préstamo de reunificación de deudas con PréstamoJusto

PréstamoJusto es un comparador de préstamos online que facilita las mejores opciones de préstamos y reunificación de deudas para aquellos usuarios que deseen encontrar una alternativa financiera a sus inconvenientes económicos. Concretamente, ya son más de 100.000 usuarios los que han solicitado su reunificación de deudas con el fin de poder liberarse de todas aquellas deudas que no les dejan ser libres financieramente.

El servicio es gratuito, por lo que podrás comparar todos los préstamos disponibles sin ningún coste previo. Es decir, nadie te va a cobrar nada por mirar y comparar los prestamistas disponibles de nuestra lista.

Así pues, en este artículo vas a ver:

• ¿Qué es la reunificación de deudas?
• Ventajas y desventajas de la reunificación de deudas.
• ¿Quién puede solicitarla?
• ¿Cómo se solicita?
• … ¡y mucho más!

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es una opción financiera que puede ayudarte a gestionar tus obligaciones financieras de manera más efectiva. Esta alternativa te permite combinar múltiples deudas en una sola, facilitando así la administración de tus finanzas.

Este préstamo funciona como cualquier otro tipo de préstamo personal. Pero en este caso, una vez que haya sido aprobado, usarás el dinero que recibas para pagar cualquier deuda que tengas en curso.

Puedes reunificar cualquier tipo de deudas: desde préstamos pequeños, tarjetas de crédito, deudas de préstamos personales y cualquier otro tipo de deuda que sea elegible.

Ten en cuenta que ciertos tipos de deuda muy específica, como préstamos para coches y préstamos hipotecarios, no se pueden pagar con un préstamo de consolidación de deuda, pero la mayoría del resto sí.

Es importante recordar que la reunificación de deudas no es la solución definitiva para todos. Debes considerar cuidadosamente tus circunstancias financieras y evaluar si esta opción se adapta a tus necesidades.

Kreditbelopp	30 000 kr.
Återbetalningsperiod	48 månader
Månadskostnad	800 kr. – 1100 kr.
Variabel nominell årsränta	Min. 7% – Max 19%
Effektiv årsränta	Min. 7,23% – Max 20,75%
Minimum – maximum löptid	12 – 180 månader
Avgifter och andra kostnader	0 kr.
Total räntekostnad	4 286 kr. – 11 638 kr.
Totalt att betala	34 286 kr. – 41 638 kr.

Reunificación de deudas sin garantía

La opción de reunificación de deudas sin necesidad de aportar garantías aval o colaterales puede ser una solución para quienes buscan simplificar sus finanzas.

La reunificación de deudas sin garantía, como su nombre indica, es un proceso que te permite consolidar todas tus deudas en un solo préstamo sin requerir la presentación de activos como garantía.

A diferencia de otros tipos de préstamos que pueden exigir propiedades u otros bienes como respaldo, esta opción se basa en tu historial crediticio y capacidad de pago.

La principal ventaja de optar por la reunificación de deudas sin garantía es la comodidad de unificar sus deudas en un solo pago mensual. Esto puede simplificar tu presupuesto y reducir el estrés financiero al evitar la necesidad de poner en riesgo tus propiedades o activos personales.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de préstamos suele estar asociado con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos respaldados por garantías. Esto significa que, a largo plazo, podrías terminar pagando más en intereses.

Por ello, antes de tomar esta opción, es crucial analizar detenidamente tu situación financiera y buscar asesoramiento profesional para determinar si es la alternativa adecuada para ti.

Ventajas y desventajas de los préstamos online

Estas son algunas de las ventajas que conlleva obtener un préstamo de reunificación de deudas:

• Los pagos pasan de ser varios a ser una cuota fija, asequible y fácil de recordar.
• A menudo podrás refinanciar a una tasa de interés TAE más baja, y las comisiones serán mucho más bajas
• Sabrás el tiempo exacto que te llevará pagar todas tus deudas

Aunque es una gran opción para muchas personas, esta alternativa no está exenta de desventajas. Estas son algunas que debes conocer:

• A menudo se requiere un aval o un codeudor.
• Suele ser necesario tener buen historial de crédito e ingresos regulares
• Sigues debiendo mucho dinero: el préstamo para reunificar deudas no te libra de pagar, pero sí te lo pone fácil y algo más cómodo

En PréstamoJusto te proporcionamos información imparcial sobre la reunificación de deudas. Recuerda que siempre es importante evaluar tus necesidades y circunstancias personales antes de decidir si es adecuada para ti.

La mejor opción para la reunificación de deudas

La reunificación de deudas es una opción financiera importante. Sin embargo, es esencial entender que los préstamos son una opción y no una solución definitiva.

La elección del proveedor de préstamos adecuado puede marcar una gran diferencia en términos de costes y satisfacción general. Aquí hay algunas razones clave por las que comparar los proveedores y considerar su puntuación en Trustpilot:

• Tasas de interés: Cada proveedor ofrece tasas de interés diferentes. Comparar estas tasas puede ayudarte a encontrar la opción más económica.
• Cargos y comisiones ocultas: Algunos prestamistas pueden aplicar cargos adicionales que no son evidentes de inmediato.
• Plazos de repago: Estos varían entre los prestamistas. Elegir un plazo que se adapte a tu presupuesto es crucial para evitar dificultades financieras futuras.
• Reputación y confianza: La puntuación en Trustpilot es una excelente manera de evaluar la reputación y la satisfacción de los clientes con un prestamista en particular.
• Personalización: Cada situación financiera es única. Al comparar las opciones disponibles, puedes encontrar un prestamista que ofrezca un préstamo adaptado a tus necesidades específicas.

La reunificación de deudas puede ser una herramienta útil, pero es fundamental comprender sus implicaciones y elegir sabiamente. En PréstamoJusto te proporcionamos información imparcial sobre la reunificación de deudas: estamos aquí para ayudarte.

Proveedor del préstamo	Puntuación en Trustpilot
Crezu	2.8
Financiar24	3.4
Kreditiweb	3.8
Mi Crédito-OK	2.3
Cetelem	1.3

¿Cuánto puedes solicitar?

La cantidad que el usuario puede solicitar al pedir préstamos de reunificación de deudas puede variar según el prestamista. En términos generales, las cuantías mínimas que se pueden solicitar varían desde los 50 € hasta los 1.000 €. Sin embargo, si tienes un buen historial crediticio y eres capaz de demostrar al prestamista que cumples con los plazos de pago, esta cantidad puede ser mayor.

Por el momento, en PréstamoJusto, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.

Ten en cuenta que:

• Puedes solicitar precisamente la cantidad que necesitas.
• Puedes obtener un desembolso inmediato.
• Es posible solicitar préstamos las 24 horas del día, durante los siete días de la semana.

Proveedor del préstamo	Monto del préstamo	Monto del préstamo 50 – 60.000 €
MicroCreditos24	50 – 2.000 €
Mi Crédito-OK	50 – 50.000 €
MyLoan24.com	100 – 50.000 €
Casheddy	100 – 1.500 €
CreditYES	100 – 1.000 €
MrFinan	100 – 50.000 €
Crezu	100 – 10.000 €
Financiar24	100 – 5.000 €
Kreditiweb	500 – 50.000 €
TF Bank	1.000 – 20.000 €
Cetelem	4.000 – 60.000 €

Encuentra la mejor reunificación de deudas mediante la comparación

Cuando se trata de solicitar un préstamo de reunificación de deudas, encontrarás que hay muchas opciones para elegir. Un vistazo en la parte superior de esta página de PréstamoJusto te lo demostrará.

Ahora, ¿cuáles son los bancos que dan préstamos para cancelar deudas? ¿Cómo encontrar las mejores empresas de reunificación de deudas?

Es importante tener en cuenta los siguientes tres factores al determinar qué opciones son las mejores para tus necesidades:

• Importe del préstamo disponible. Los préstamos de reunificación de deudas funcionan mejor cuando puedes pagar todas tus deudas elegibles. Esto significa que necesitas encontrar financieras para reunificar deudas que puedan aprobar la cantidad adecuada, que quizá sea bastante elevada.
• Intereses: Probablemente una de las cosas más importantes a considerar. Hazte esta pregunta: ¿la TAE (el coste total del préstamo durante un año) que te ofrecen realmente te ahorrará dinero a largo plazo, en comparación con los préstamos actuales?
• Comisiones. Considera todas las comisiones asociadas con el préstamo para reunificar deudas. Incluso si recibes una tasa de interés baja, tener que cubrir tarifas excesivas anulará ese ahorro. Además, no olvides considerar las comisiones por pago anticipado de los préstamos que planeas pagar con tu préstamo para reunificar deudas urgentes.

Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

Monto del préstamo

300 € 250.000 €

Duración

3 meses 120 meses

TAE

2 % 25 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

Ver préstamos

¿Qué es la TAE?

La tasa anual equivalente (TAE) es un término que seguramente encontrarás al considerar la reunificación de deudas, ya que es uno de los indicadores más cruciales a tener en cuenta cuando se evalúa la viabilidad de un préstamo. Pero, ¿qué significa realmente?

La TAE representa el coste total de un préstamo, incluyendo no solo la tasa de interés, sino también otros cargos y comisiones asociados. En esencia, te proporciona una imagen más precisa del coste real de pedir dinero prestado. Por eso, es vital conocer este número antes de tomar cualquier decisión financiera importante.

Cuando consideras reunificar tus deudas, es fundamental entender cuánto te costará en última instancia. La TAE te permite comparar diferentes opciones de préstamos de manera justa y transparente. Una tasa anual equivalente más baja generalmente significa un coste total más bajo para ti a lo largo del préstamo.

Te recomendamos que consultes la página web del Banco de España para obtener más información detallada sobre la TAE. Estar informado es la clave para tomar decisiones financieras responsables.

En PréstamoJusto te recordamos que un préstamo es una opción financiera y que es importante entender completamente los costes asociados antes de tomar cualquier paso.

Proveedor del préstamo	TAE	TAE 0 – 396 %
Casheddy	0 – 36 %
CreditYES	0 – 396 %
MicroCreditos24	0 – 36 %
Crezu	0 – 36 %
Financiar24	0 – 390 %
Mi Crédito-OK	0 – 317 %
MrFinan	3 – 380 %
MyLoan24.com	5 – 289 %
Cetelem	7.43 – 14.2 %
TF Bank	8.95 – 18.95 %
Kreditiweb	11.5 – 394 %

Tus derechos como cliente

En PréstamoJusto queremos que conozcas tus derechos al considerar la opción de reunificación de deudas:

• Derecho de retractación de 14 días: Puedes retractarte de tu solicitud de reunificación de deudas en un plazo de 14 días desde la firma del contrato, sin necesidad de justificar tu decisión.
• Período de reflexión de 48 horas: Dispones de un período de reflexión de 48 horas para asegurarte de que esta es la opción adecuada para ti.
• Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes solicitar un plan de amortización detallado que te ayudará a comprender cómo se distribuirán tus pagos.
• Derecho a amortización anticipada: Si en algún momento deseas liquidar tu deuda antes de la fecha acordada, tienes el derecho de hacerlo.
• Derecho a reclamación: Puedes presentar una reclamación, y trabajaremos para resolverla de manera justa y eficiente.

Si deseas obtener más información sobre tus derechos como consumidor en España, te recomendamos visitar el sitio web de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios). Tu satisfacción y bienestar son nuestra prioridad.

¿Cuándo podría ser útil una reunificación de deudas?

Una reunificación de deudas es una opción financiera que puede resultar útil en varias situaciones:

• Simplificar pagos: Si te encuentras lidiando con múltiples préstamos y tarjetas de crédito, te permite consolidarlos en un solo pago mensual.
• Reducir la tasa de interés: Si tienes deudas con tasas de interés elevadas, te brinda la oportunidad de obtener un préstamo con una tasa más baja, lo que puede ahorrarte dinero a largo plazo.
• Mejorar la liquidez: Puede proporcionarte liquidez inmediata, permitiéndote hacer frente a gastos urgentes o imprevistos.
• Facilitar la planificación financiera: Al tener un solo pago mensual y una fecha de vencimiento clara, es más sencillo planificar tu presupuesto y evitar retrasos en los pagos.

Es importante recordar que una reunificación de deudas no es la única opción disponible. Antes de tomar una decisión, siempre es aconsejable evaluar tus circunstancias financieras y buscar asesoramiento profesional si es necesario.

¿Quién puede solicitar un préstamo para la reunificación de deudas?

Al igual que con todos los préstamos y productos financieros, todo depende de tu situación particular. Dicho esto, hay requisitos que la mayoría de los prestamistas están buscando, que pueden ayudarte a estar preparado cuando solicites un préstamo para reunificar deudas.

Tanto los bancos como las entidades prestamistas financieras han establecido que es necesario cumplir como mínimo con los siguientes criterios:

• Ser mayor de edad
• Ser residente en España con DNI o NIE en vigor
• No tener una deuda astronómica ni demasiados pagos atrasados en dichas deudas
• Disponer de ingresos regulares mensuales suficientes (nómina, pensión, subvención, beca, alimentos, etc.)

Alguno de estos requisitos, en especial el de los ingresos, puede parecer una barrera demasiado insalvable. La buena noticia es que cada entidad prestamista marca un perfil de riesgo propio y, lo que no funcione en una solicitud, puede funcionar en otra entidad. No te desanimes, compara y sigue intentándolo hasta que recibas una respuesta positiva.

El proceso de reunificar deudas, explicado paso a paso

Para reunificar deudas debes seguir estos cinco pasos sencillos:

1. Calcula el importe total de las deudas que tienes actualmente: para ello seguramente debas contactar con alguna de las entidades prestamistas que te los proporcionaron
2. Agrega el coste de la cancelación anticipada de dichas deudas, si lo hay
3. Con ese importe, busca y compara en PréstamoJusto hasta encontrar un préstamo para reunificar deudas que se ajuste a tus necesidades
4. Envía una solicitud con un formulario 100% online y espera la aprobación
5. Cuando tengas el dinero, cancela todas las deudas anteriores de inmediato. Ahora sólo tendrás una cuota única por pagar, de forma más cómoda y ahorrando

¿Cómo presupuestar para una reunificación de deudas?

Antes de considerar la opción de la reunificación de deudas, es fundamental tener un sólido plan financiero en su lugar. Aquí hay algunos consejos clave:

• Evalúa tu situación financiera actual: Analiza sus ingresos, gastos mensuales y deudas existentes.
• Identifica tus objetivos: Determina por qué estás considerando la reunificación de deudas. ¿Es para reducir tus tasas de interés, simplificar tus pagos o mejorar tu flujo de efectivo mensual?
• Calcula tu capacidad de pago: Asegúrate de que puedes realizar los pagos mensuales de manera cómoda.
• Investiga las opciones disponibles: Compara las ofertas de préstamos de diferentes prestamistas y comprende los términos y condiciones de cada uno.
• Habla con un asesor financiero: Consultar con un profesional puede proporcionarte una visión experta sobre si la reunificación de deudas es la mejor opción para ti.

Ofrecemos una plantilla de presupuesto gratuita que puede ser una herramienta valiosa en tu proceso de toma de decisiones. Puedes descargarla sin compromiso alguno.

Recuerda que la reunificación de deudas es solo una alternativa, y es importante estar completamente informado antes de tomar cualquier decisión financiera importante.

Reunificación de deudas – FAQ

¿Qué buscan los usuarios al solicitar una reunificación de deudas?

Los motivos por los que los usuarios deciden solicitar un préstamo para la reunificación de deudas son los siguientes:

• Emergencias médicas. La salud es un pilar fundamental en la vida y poder cubrir estas emergencias médicas es esencial.
• Reducción de la carga financiera. Es decir, solventar diferentes deudas en una.
• Hacer frente a inconvenientes. Reparaciones en el hogar, reparaciones de automóvil… Los inconvenientes pueden ser varios y es importante poder hacer frente a este tipo de deudas.
• Recuperar el control financiero. Esto brinda a los usuarios una sensación de control respecto sus finanzas.

Aunque la reunificación de deudas puede ser una buena alternativa, es recomendable que el usuario investigue todas las condiciones y requisitos de los prestamistas.

Dado que reunificar deudas es un proceso serio y complejo, querrás hacerlo con una entidad prestamista que te cubra bien: por eso es fundamental que compares las distintas opciones que nos ofrecen en PréstamoJusto.

¿Cuánto dinero se puede ahorrar con la reunificación de deudas?

Para demostrar los ahorros de los préstamos para reunificar deudas, supongamos que tienes un préstamo a corto plazo, con una deuda de 3000€, y una tarjeta de crédito con una deuda de 2000€ por compras a plazos. Suponiendo que estás haciendo pagos mensuales de 200 euros a cada una de ambas deudas, ¿cuánto tiempo llevará pagarlas y cuánto pagarás de intereses?

En el siguiente cuadro calcularemos cuánto tiempo y cuánto dinero implicaría pagar la deuda y la tarjeta de crédito si optamos por reunificar deudas en un préstamo personal.

Para este ejemplo, supondremos que has obtenido un préstamo personal a 2 años con una tasa de interés TAE del 7,5%

	Préstamo a corto plazo	Tarjeta de crédito	Préstamo de reunificación de deudas
Importe de la deuda	3000€	2000€	5000€
Interés TAE	18%	22%	7,5%
Cuota mensual	200€	200€	225€
Cuotas totales	18	12	24
Total a devolver	3480,98€	2205,97€	5400€
Intereses pagados	480,98€	205,97€	400€

Como se puede ver en la tabla, al reunificar tus deudas, ahorrarías 286,95€ en intereses y pagarías 175€ menos cada mes. El único inconveniente es que estaría realizando pagos durante un período de tiempo más largo, pero no demasiado (6 meses más que tu deuda anterior más larga).

Sin embargo, siguiendo con el ejemplo, si reduces tu plazo a un año y aumentas la cuota del préstamo para reunificar deudas a 434€ por mes, puedes pagar tu préstamo dentro de 12 meses y solo pagar 208€ en intereses, un ahorro aún mayor.

Tipos de préstamos para reunificar deudas

Hay más de una forma de refinanciar deudas. Dependiendo del tipo de método que elijas y de la financiera que elijas entre las mejores empresas de reunificación de deudas, tendrás ventajas y desventajas.

Reunificar deudas con un préstamo personal

Un préstamo personal, de un banco, financiera o prestamista online es una forma popular de reunificar deudas. Sin embargo, para calificar para un préstamo personal de importe elevado, con una tasa de interés baja, deberás tener un buen historial de crédito y unos ingresos mensuales suficientes para pagar esa nueva cuota única. También puedes mejorar tus posibilidades de asegurar el préstamo ofreciendo algún tipo de aval como un coche o consiguiendo un codeudor solidario. Es una forma de reunificación de deudas sin hipoteca, cuya opción vemos a continuación.

Reunificar deudas utilizando el valor de tu propiedad

Si actualmente eres propietario de una casa, puedes utilizar el valor de tu vivienda para la reagrupación de deudas. Deberás basarte por ello en el valor escriturado o catastral y pagado de tu hipoteca, si es que la tienes con hipoteca, o el valor escriturado íntegro si la propiedad está pagada en su totalidad.

Tu vivienda será la garantía para acceder al préstamo, que puede ser de importe hasta el valor de la misma, y utilizar ese dinero para reunificar tus deudas en una sola. Es importante recordar que, si no puedes asumir esas cuotas futuras, la casa podría ser objeto de embargo para cancelar la deuda.

Reunificar deudas con tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un mecanismo que permite pagar a plazos o tomar crédito para endeudarse, pero también tienen herramientas para transferir saldo de una tarjeta a otra, de la cuenta a la tarjeta o viceversa. Eso permite jugar con el saldo hasta colocarlo en una tarjeta con un coste menor o con plazos más amplios. Ahorras intereses, pero sólo si después logras liquidar el resto de la deuda.

La reunificación de deudas con ASNEF: ¿es posible?

Los bancos y las financieras que dan préstamos para cancelar deudas, quieren que los solicitantes de préstamos de reunificar deudas tengan un buen comportamiento de pago.

Esto significa que si tienes un mal historial, o estás en ASNEF, es probable que no obtengas la aprobación para un préstamo de reunificación de deudas de una de esas entidades financieras. Pero esto no significa que no puedas reunificar deudas.

Las personas que están en ASNEF disponen de vías de financiación que no consideran ASNEF como un obstáculo principal, son los llamados préstamos con ASNEF y actualmente tienen ofertas competitivas.

Sea como sea, si estás en ASNEF y te preguntas cómo reunificar deudas, debes considerar las siguientes opciones:

• Préstamos rápidos con ASNEF por el importe máximo para librarte de algunas deudas (las más caras de las que tengas en curso), es una forma de reunificación de deudas con ASNEF sin aval.
• Aportar un aval y solicitar un préstamo para reunificar las deudas.
• Pedirle a alguien familiar o amigo que sea codeudor del préstamo personal para la reunificación de préstamos (aval solidario).

Consejos para saber cuándo es buena idea la reunificación de deudas

Elegir reunificar deudas con un préstamo inmediato es una gran decisión, por eso es importante saber exactamente qué está pasando con tus finanzas; aquí hay algunos pasos que debes seguir antes de tomar cualquier decisión final.

Primero, necesitas identificar la causa de tus crecientes deudas: echa un vistazo a la relación deudas-ingresos, es decir, la diferencia entre lo que pagas en deudas y lo que ingresas cada mes. Incluye recibos, otros gastos, tarjetas, etc.

Una vez que hayas determinado cuál es la fuente principal de tu deuda, debes determinar el mejor curso de acción para volver a encarrilar tus finanzas. Para ello, determina cuánto tiempo te tomará pagar tus deudas si continúas asumiendo las cuotas actuales.

Si el presupuesto no te lo permite, o hacer frente a dichas deudas pone tu economía en una situación delicada, entonces seguramente debes considerar un préstamo de reunificación de deudas como una opción viable.

Resumen

En conclusión, los préstamos para la reunificación de deudas son una alternativa ideal que ya han ayudado a más de 100.00 usuarios de PréstamoJusto. Estos préstamos brindan distintas opciones de diversos prestamistas con el fin de poder ayudar a dichos usuarios con sus diferentes inconvenientes económicos o emergencias que permiten solventar deudas pendientes.

No obstante, es relevante tener en cuenta las condiciones y costes adicionales que ofrecen los prestamistas, como los costes por pago atrasado, las tasas de interés y las TAE (Tasa Anual Equivalente). Además, sus rápidos y fáciles procesos de solicitud, los hacen accesibles para todo el mundo que cumpla con determinados requisitos como cumplir con la mayoría de edad o ser residente en territorio español.

Además de todo lo anterior, PréstamoJusto es una alternativa que resulta para los usuarios debido a sus listas actualizadas de los mejores prestamistas en línea, la transparencia y la confidencialidad con la que se tratan los datos de los usuarios.

En resumen, tras haber leído esta página sobre las mejores opciones para la reunificación de deudas, se debe recordar que existen préstamos para la reunificación de deudas con respuesta inmediata, los bancos tradicionales no representan una solución a la hora de conseguir dinero urgente, el mejor banco para pedir un préstamo para la reunificación de deudas es el que pueda adaptarse mejor a tu situación y te ofrezca mejores condiciones y las condiciones y precios varían constantemente, por lo que es importante comparar las diferentes ofertas.

Asimismo, es importante también recordar la necesidad de determinar un presupuesto previo y valorar las opciones disponibles antes de solicitar tu reunificación de deudas.

Pedir préstamos para la reunificación de deudas con PréstamoJusto es más fácil que nunca. Entra en nuestra web e infórmate de las opciones disponibles de préstamos y escoge aquella que mejor se ajuste a ti y a tus necesidades.