Reunificación de Deudas

Todos tus préstamos, agrupados en una única cuota cómoda

Actualizado 05/10/2022
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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
10 Excelente
34521 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 13:56
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%.
9,8 Excelente
11168 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 6 – 120 meses
TAE 9.37 – 17.22 %
Desembolso estimado Mañana 13:41
  • Flexible y 100% online
  • Préstamos desde 500 a 50.000 EUR
  • Sin garantías ni avales
Ejemplo: Para importe de 7.000 € a 72 meses (6 años). TIN (Tasa de interés nominal) 8,99%. TAE (Tasa anual equivalente) 9,37%. Cuota mensual constante: 126 €. Importe de los intereses: 2.082 €. Comisión de apertura sobre el importe prestado: 0 €. Comisión por cancelación anticipada: 0%. Importe total del crédito: 9.082 €. Financiación sujeta a previa aprobación de Bank Norwegian ASA. Se utiliza el sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 6 y 120 meses. TAE mínima 9,37% – TAE máxima 17,22%.
9,4 Excelente
2192 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 61 – 730 días
TAE 3 – 380 %
Desembolso estimado Hoy 15:41
  • Acepta ASNEF
  • 100% Online
  • Reunificación hasta 50.000€
Ejemplo: Para una solicitud de crédito de 1,000€ a pagar en 12 cuotas mensuales, deberás devolver un total de 1342,22€ en cuotas de 111,85€/mes correspondiente a un TAE del 81%. Duración comprendida entre 61 y 730 días, con un TAE mínimo de 3% y un máximo de 380%.
9,2 Excelente
8930 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 13:56
  • Acepta ASNEF
  • Pago en 15 minutos
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
9,0 Excelente
2274 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 203.72 %
Desembolso estimado Mañana 13:41
  • Fácil de solicitar
  • Sin comisiones ni sorpresas
  • Selección personalizada
Ejemplo: Para un préstamo de 200€ para devolver en 61 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 200€ con una TAE de 0%. Préstamos a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 203,72%.
8,8 Muy bueno
3947 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%.
8,8 Muy bueno
1860 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 15:41
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (36,49€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.
8,6 Muy bueno
14 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 15:41
  • Dinero en un par de horas
  • Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
Ejemplo: Ejemplo: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. Préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.
8,6 Muy bueno
896 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 72 meses
TAE 7 – 35 %
Desembolso estimado Mañana 13:41
  • Préstamos personales instantáneos
  • Evaluación rápida
  • Proceso 100% online
Ejemplo: Si solicitas un préstamos de 5.000 € a 24 meses abonaremos 4.825 € en tu cuenta bancaria. (5.000 € menos los gastos de gestión). El importe total a devolver será de 5.482,17 € con una TAE aplicada del 9,38%. Préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 72 meses con una TAE mínima del 7% y máxima del 35%.
8,5 Muy bueno
981 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 1.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 2.99 – 101.47 %
Desembolso estimado Mañana 13:41
  • Hasta 50.000€
  • Sin papeleo, sin envío de nómina
  • En menos de 24h
Ejemplo: 30.000€ en 60 meses al 7,95% TIN (8,25% TAE). Total a devolver 36.626,34€. Duración comprendida entre 12 y 84 meses, con un TAE mínimo de 2,99% y un máximo de 101,47%.
8,3 Muy bueno
2297 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 5.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 3 – 28 %
Desembolso estimado Mañana 13:41
  • Acepta ASNEF
  • Respuesta en un plazo de 48 horas
  • Tus opciones en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 1 año – plazo máximo: 7 años. TAE mínima 3% – TAE máxima 28%.
8,1 Muy bueno
470 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 1.000 – 10.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 212 %
Desembolso estimado Mañana 13:41
  • Rápido y fácil
  • Dinero en un par de horas
  • Sin comisiones
Ejemplo: Por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. Préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%.
7,8 Bueno
1105 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 14:41
  • Completa la solicitud online
  • Aprobado en 14 minutos
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.

La reunificación de deudas: la comodidad hecha préstamo

Todo-lo-que-necesitas-saber-de-los-prestamos-de-25000-euros

¿Tienes problemas para mantenerte al día con todos los pagos de tus deudas actuales? ¿Llegan varios recibos y ya no sabes ni cuándo ni cómo administrarlos?

En caso afirmativo, deberías considerar utilizar una de las muchas opciones de aliviar esas deudas o sus cuotas. Se llama reunificación de deudas y se trata de un préstamo que te permite cancelar el resto de tus deudas y quedarte con una sola cuota, cómoda, única, definida en tiempo e importe.

En otras palabras, un préstamo para reunificar deudas es un préstamo (con aval o sin aval) que puedes utilizar para pagar cualquier deuda de alto interés que puedas tener. La idea es, como dice la propia palabra, reunificar, combinar o consolidar los préstamos existentes en uno más grande, más asequible y más fácil de administrar.

En esta página encontrarás:

  • Toda la explicación sobre la reunificación de deudas y cómo funciona
  • Una comparativa de los mejores préstamos para reunificar deudas para solicitarlos hoy
  • Consejos y aspectos a tener en cuenta para decidir si esta opción es la mejor para ti

Dado que reunificar deudas es un proceso serio y complejo, querrás hacerlo con una entidad prestamista que te cubra bien: por eso es fundamental que compares las distintas opciones que nos ofrecen en PréstamoJusto.

Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

300 € 250.000 €
3 meses 84 meses
2 % 25 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

Consejo: La situación financiera de cada persona es diferente, lo que significa que un préstamo de reunificación de deudas puede no ser la mejor opción para ti. Pero, si crees que podrías beneficiarte de un préstamo para refinanciar tus deudas, compara las mejores opciones en esta página para asegurarte una buena experiencia.

El funcionamiento de los préstamos para reunificar deudas

Un préstamo para reunificar deudas funciona como cualquier otro tipo de préstamo personal. Pero en este caso, una vez que haya sido aprobado, usarás el dinero que recibas para pagar cualquier deuda que tengas en curso.

La gracia de reunificar deudas es que puedes reunificar cualquier tipo de deudas: desde préstamos pequeños, tarjetas de crédito, deudas de préstamos personales y cualquier otro tipo de deuda que sea elegible.

Ten en cuenta que ciertos tipos de deuda muy específica, como préstamos para coches y préstamos hipotecarios, no se pueden pagar con un préstamo de consolidación de deuda, pero la mayoría del resto sí.

Ventajas y desventajas de los préstamos online

Estas son algunas de las ventajas que conlleva obtener un préstamo de reunificación de deudas: deberían ayudarte a tomar la mejor decisión para tu situación financiera y descubrir si este producto es para ti.

Ventajas:

  • Los pagos pasan de ser varios a ser una cuota fija, asequible y fácil de recordar.
  • A menudo podrás refinanciar a una tasa de interés TAE más baja, y las comisiones serán mucho más bajas
  • Sabrás el tiempo exacto que te llevará pagar todas tus deudas

Mientras que un préstamo de reunificación de deudas es una gran opción para muchas personas, esta opción no está exenta de desventajas. Estas son algunas que debes conocer antes de tomar cualquier decisión.

Desventajas:

  • A menudo se requiere un aval o un codeudor.
  • Suele ser necesario tener buen historial de crédito e ingresos regulares
  • Sigues debiendo mucho dinero: el préstamo para reunificar deudas no te libra de pagar, pero sí te lo pone fácil y algo más cómodo

El proceso de reunificar deudas, explicado paso a paso

Para reunificar deudas debes seguir estos cinco pasos sencillos:

  1. Calcula el importe total de las deudas que tienes actualmente: para ello seguramente debas contactar con alguna de las entidades prestamistas que te los proporcionaron

  2. Agrega el coste de la cancelación anticipada de dichas deudas, si lo hay

  3. Con ese importe, busca y compara en PréstamoJusto hasta encontrar un préstamo para reunificar deudas que se ajuste a tus necesidades

  4. Envía una solicitud con un formulario 100% online y espera la aprobación

  5. Cuando tengas el dinero, cancela todas las deudas anteriores de inmediato. Ahora sólo tendrás una cuota única por pagar, de forma más cómoda y ahorrando

Consejo: El pago de las cuotas del nuevo préstamo de reunificación de deudas es importante, en especial para evitar que una demora o un impago encarezca la situación o te sitúe, de nuevo, en una posición incómoda respecto a tu endeudamiento. Calcula la cuota futura con esto en mente.

¿Cuánto dinero se puede ahorrar con la reunificación de deudas?

Para demostrar los ahorros de los préstamos para reunificar deudas, supongamos que tienes un préstamo a corto plazo, con una deuda de 3000€, y una tarjeta de crédito con una deuda de 2000€ por compras a plazos. Suponiendo que estás haciendo pagos mensuales de 200 euros a cada una de ambas deudas, ¿cuánto tiempo llevará pagarlas y cuánto pagarás de intereses?

En el siguiente cuadro calcularemos cuánto tiempo y cuánto dinero implicaría pagar la deuda y la tarjeta de crédito si optamos por reunificar deudas en un préstamo personal.

Para este ejemplo, supondremos que has obtenido un préstamo personal a 2 años con una tasa de interés TAE del 7,5%

Préstamo a corto plazoTarjeta de créditoPréstamo de reunificación de deudas
Importe de la deuda3000€2000€5000€
Interés TAE18%22%7,5%
Cuota mensual200€200€225€
Cuotas totales181224
Total a devolver3480,98€2205,97€5400€
Intereses pagados480,98€205,97€400€

Como se puede ver en la tabla, al reunificar tus deudas, ahorrarías 286,95€ en intereses y pagarías 175€ menos cada mes. El único inconveniente es que estaría realizando pagos durante un período de tiempo más largo, pero no demasiado (6 meses más que tu deuda anterior más larga).

Sin embargo, siguiendo con el ejemplo, si reduces tu plazo a un año y aumentas la cuota del préstamo para reunificar deudas a 434€ por mes, puedes pagar tu préstamo dentro de 12 meses y solo pagar 208€ en intereses, un ahorro aún mayor.

Cómo comparar los préstamos para la reunificación de deudas

En última instancia, cuando se trata de solicitar un préstamo de reunificación de deudas, encontrarás que hay muchas opciones para elegir. Un vistazo en la parte superior de esta página de PréstamoJusto te lo demostrará. ¿Cuáles son los bancos que dan préstamos para cancelar deudas? ¿Cómo encontrar las mejores empresas de reunificación de deudas?

Por eso es importante tener en cuenta los siguientes tres factores al determinar qué opciones son las mejores para tus necesidades:

  • Importe del préstamo disponible. Los préstamos de reunificación de deudas funcionan mejor cuando puedes pagar todas tus deudas elegibles. Esto significa que necesitas encontrar financieras para reunificar deudas que puedan aprobar la cantidad adecuada, que quizá sea bastante elevada.
  • Intereses: Probablemente una de las cosas más importantes a considerar. Hazte esta pregunta: ¿la TAE (el coste total del préstamo durante un año) que te ofrecen realmente te ahorrará dinero a largo plazo, en comparación con los préstamos actuales?
  • Comisiones. Considera todas las comisiones asociadas con el préstamo para reunificar deudas. Incluso si recibes una tasa de interés baja, tener que cubrir tarifas excesivas anulará ese ahorro. Además, no olvides considerar las comisiones por pago anticipado de los préstamos que planeas pagar con tu préstamo para reunificar deudas urgentes.

Tipos de préstamos para reunificar deudas

Hay más de una forma de refinanciar deudas. Dependiendo del tipo de método que elijas y de la financiera que elijas entre las mejores empresas de reunificación de deudas, tendrás ventajas y desventajas.

Reunificar deudas con un préstamo personal

Un préstamo personal, de un banco, financiera o prestamista online es una forma popular de reunificar deudas. Sin embargo, para calificar para un préstamo personal de importe elevado, con una tasa de interés baja, deberás tener un buen historial de crédito y unos ingresos mensuales suficientes para pagar esa nueva cuota única. También puedes mejorar tus posibilidades de asegurar el préstamo ofreciendo algún tipo de aval como un coche o consiguiendo un codeudor solidario. Es una forma de reunificación de deudas sin hipoteca, cuya opción vemos a continuación.

Reunificar deudas utilizando el valor de tu propiedad

Si actualmente eres propietario de una casa, puedes utilizar el valor de tu vivienda para la reagrupación de deudas. Deberás basarte por ello en el valor escriturado o catastral y pagado de tu hipoteca, si es que la tienes con hipoteca, o el valor escriturado íntegro si la propiedad está pagada en su totalidad.

Tu vivienda será la garantía para acceder al préstamo, que puede ser de importe hasta el valor de la misma, y utilizar ese dinero para reunificar tus deudas en una sola. Es importante recordar que, si no puedes asumir esas cuotas futuras, la casa podría ser objeto de embargo para cancelar la deuda.

Reunificar deudas con tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un mecanismo que permite pagar a plazos o tomar crédito para endeudarse, pero también tienen herramientas para transferir saldo de una tarjeta a otra, de la cuenta a la tarjeta o viceversa. Eso permite jugar con el saldo hasta colocarlo en una tarjeta con un coste menor o con plazos más amplios. Ahorras intereses, pero sólo si después logras liquidar el resto de la deuda.

La reunificación de deudas con ASNEF ¿es posible?

La reunificación de deudas con ASNEF: ¿es posible?

Los bancos y las financieras que dan préstamos para cancelar deudas, quieren que los solicitantes de préstamos de reunificar deudas tengan un buen comportamiento de pago.

Esto significa que si tienes un mal historial, o estás en ASNEF, es probable que no obtengas la aprobación para un préstamo de reunificación de deudas de una de esas entidades financieras. Pero esto no significa que no puedas reunificar deudas.

Las personas que están en ASNEF disponen de vías de financiación que no consideran ASNEF como un obstáculo principal, son los llamados préstamos con ASNEF y actualmente tienen ofertas competitivas.

Sea como sea, si estás en ASNEF y te preguntas cómo reunificar deudas, debes considerar las siguientes opciones:

  • Préstamos rápidos con ASNEF por el importe máximo para librarte de algunas deudas (las más caras de las que tengas en curso), es una forma de reunificación de deudas con ASNEF sin aval.
  • Aportar un aval y solicitar un préstamo para reunificar las deudas.
  • Pedirle a alguien familiar o amigo que sea codeudor del préstamo personal para la reunificación de préstamos (aval solidario).

Los requisitos de los préstamos para reunificar deudas

Después de conocer la reunificación de deudas, tal vez te preguntes ¿cómo obtener la aprobación para un préstamo para reunificar deudas en España?

Al igual que con todos los préstamos y productos financieros, todo depende de tu situación particular. Dicho esto, hay requisitos que la mayoría de los prestamistas están buscando, que pueden ayudarte a estar preparado cuando solicites un préstamo para reunificar deudas.

Tanto los bancos como las entidades prestamistas financieras han establecido que es necesario cumplir como mínimo con los siguientes criterios:

  1. Ser mayor de edad
  2. Ser residente en España con DNI o NIE en vigor
  3. No tener una deuda astronómica ni demasiados pagos atrasados en dichas deudas
  4. Disponer de ingresos regulares mensuales suficientes (nómina, pensión, subvención, beca, alimentos, etc.)

Alguno de estos requisitos, en especial el de los ingresos, puede parecer una barrera demasiado insalvable. La buena noticia es que cada entidad prestamista marca un perfil de riesgo propio y, lo que no funcione en una solicitud, puede funcionar en otra entidad. No te desanimes, compara y sigue intentándolo hasta que recibas una respuesta positiva.

Consejos para saber cuándo es buena idea la reunificación de deudas

Elegir reunificar deudas con un préstamo inmediato es una gran decisión, por eso es importante saber exactamente qué está pasando con tus finanzas; aquí hay algunos pasos que debes seguir antes de tomar cualquier decisión final.

Primero, necesitas identificar la causa de tus crecientes deudas: echa un vistazo a la relación deudas-ingresos, es decir, la diferencia entre lo que pagas en deudas y lo que ingresas cada mes. Incluye recibos, otros gastos, tarjetas, etc.

Una vez que hayas determinado cuál es la fuente principal de tu deuda, debes determinar el mejor curso de acción para volver a encarrilar tus finanzas. Para ello, determina cuánto tiempo te tomará pagar tus deudas si continúas asumiendo las cuotas actuales.

Si el presupuesto no te lo permite, o hacer frente a dichas deudas pone tu economía en una situación delicada, entonces seguramente debes considerar un préstamo de reunificación de deudas como una opción viable.

Reunificación de deudas – FAQ

¿Y si pido un préstamo de reunificación de deudas y cambio de idea?

Cualquiera puede cometer un error o arrepentirse de una decisión. Si has firmado ya el contrato, tienes 14 días naturales para ejercer tu derecho de desistimiento, es decir, echarte para atrás sin coste ni penalización. En caso de querer esta opción, contacta con la entidad cuanto antes.

¿Qué tipo de deudas puedo pagar con un préstamo de reunificación de deudas?

Se pueden consolidar deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos o microcréditos, líneas de crédito, facturas de servicios públicos y otras deudas sin aval.

¿Necesito un aval para pedir la reunificación de deudas?

No, no necesitas aval para obtener un préstamo para reunificar tus deudas. Puedes utilizar un préstamo personal sin aval para consolidar las deudas. Aunque, si tienes ASNEF, algunos prestamistas pueden pedirte que aportes una garantía u obtengas un codeudor si se trata de un importe elevado (más de 3000€).

¿Por qué mi solicitud de reunificación de deudas fue rechazada?

Ser rechazado para un préstamo para reagrupación de deudas depende de tu situación financiera particular. Sin embargo, las razones comunes por las que a los consumidores se les niegan los préstamos para refinanciar deudas son: mal historial, ASNEF, demasiada deuda y no poder asumir la devolución.

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Andreas Linde
De
Andreas Linde cuenta con más de siete años de experiencia en el ámbito económico de los préstamos y conoce todo sobre ARP, préstamos de anualidades, préstamos en serie, bonos, así como otros términos relevantes en la industria de los préstamos.
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