Reunificación de deudas

Todos tus préstamos, agrupados en una única cuota cómoda

Cantidad
Mostrar todo
Duración
meses
Mostrar todo
meses
Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado 23/05/2024
5.254 han elegido esto en los últimos 31 días
8.2
Reseña
Cantidad 50 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Mañana 11:02
  • Primer préstamo de 1000 € gratis
  • Préstamos con ASNEF
  • Sin colas, sin aval, sin nómina, sin papeleos
Ejemplo: Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. (Publicidad)
12.204 han elegido esto en los últimos 31 días
7.0
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 12:02
  • Aprobado en 14 minutos
  • Completa la solicitud online
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
3.175 han elegido esto en los últimos 31 días
7.5
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 396 %
Desembolso estimado Hoy 15:02
  • Dinero en tu cuenta en pocas horas
  • Acepta todo tipo de historial de crédito
  • Servicio completamente gratuito y seguro
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 20,04% traducido en un 1,67% mensual, el importe total a devolver será de 1.111,84€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 396% (Publicidad)
8.763 han elegido esto en los últimos 31 días
8.3
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Mañana 11:02
  • Obtén una decisión en 10 minutos
  • Altas tasas de aprobación
  • Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%. (Publicidad)
1.594 han elegido esto en los últimos 31 días
7.6
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 61 – 730 días
TAE 3 – 380 %
Desembolso estimado Hoy 13:02
  • Acepta ASNEF
  • 100% Online
  • Reunificación hasta 50.000€
Ejemplo: Para una solicitud de crédito de 1,000€ a pagar en 12 cuotas mensuales, deberás devolver un total de 1342,22€ en cuotas de 111,85€/mes correspondiente a un TAE del 81%. Duración comprendida entre 61 y 730 días, con un TAE mínimo de 3% y un máximo de 380%. (Publicidad)
116 han elegido esto en los últimos 31 días
5.4
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 48 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Hoy 11:17
  • Primer préstamo al 0% de interés
  • Recibirás una oferta casi al instante
  • Aceptan todo tipo de ingresos
Ejemplo: Crédito de 1.000 EUR, a devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40 EUR. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61 EUR. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 48 meses. TAE mínima 0% – TAE máxima 390%. (Publicidad)
165 han elegido esto en los últimos 31 días
6.7
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 4 – 95 %
Desembolso estimado Mañana 11:02
  • Respuesta rápida a tus necesidades financieras
  • Servicio de desembolso inmediato
  • Alta tasa de aprobación
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 48%, el importe total a devolver será de 1.120€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 4% y una TAE máxima del 95% (Publicidad)
4.269 han elegido esto en los últimos 31 días
9.5
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 13:02
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación. (Publicidad)
8.260 han elegido esto en los últimos 31 días
9.2
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 11:17
  • Pago en 15 minutos
  • Acepta ASNEF
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
2.412 han elegido esto en los últimos 31 días
7.9
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Hoy 15:02
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%. (Publicidad)
Nuevo producto
7.7
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 13:02
  • Dinero en un par de horas
  • Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
Ejemplo: Ejemplo: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. Préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%. (Publicidad)
Nuevo producto
Reseña
Cantidad 1.000 – 20.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 8.95 – 18.95 %
Desembolso estimado Mañana 11:02
  • Sin aval
  • Sin cambiar de banco
  • 100% Online
Ejemplo: Importe 11.000€, 84 cuotas mensuales de 174,76€. Tipo de interés mínimo TIN 8,60% TAE 8,95%. El importe total adeudado será de 14.679,84€. Coste total del préstamo/importe de los intereses: 3.679,84 €. Duración comprendida entre 12 y 84 meses. TAE mínima 8,95% – TAE máxima 19,95%. (Publicidad)

Préstamo de reunificación de deudas con PréstamoJusto

¿Tienes problemas para mantenerte al día con todos los pagos de tus deudas actuales? ¿Llegan varios recibos y ya no sabes ni cuándo ni cómo administrarlos?

En caso afirmativo, deberías considerar utilizar una de las muchas opciones de aliviar esas deudas o sus cuotas. Se llama reunificación de deudas y se trata de un préstamo que te permite cancelar el resto de tus deudas y quedarte con una sola cuota, cómoda, única, definida en tiempo e importe.

En otras palabras, un préstamo para reunificar deudas es un préstamo (con aval o sin aval) que puedes utilizar para pagar cualquier deuda de alto interés que puedas tener. La idea es, como dice la propia palabra, reunificar, combinar o consolidar los préstamos existentes en uno más grande, más asequible y más fácil de administrar.

En esta página encontrarás:

  • Toda la explicación sobre la reunificación de deudas y cómo funciona
  • Una comparativa de los mejores préstamos para reunificar deudas para solicitarlos hoy
  • Consejos y aspectos a tener en cuenta para decidir si esta opción es la mejor para ti
Todo-lo-que-necesitas-saber-de-los-prestamos-de-25000-euros

Por qué puedes confiar en PréstamoJusto

+200 banker och lånegivare samarbetar med oss ​​i hela Europa
+100.000 har hittat ett lån genom vår lånetjänst sedan 2014
479 har anmält oss på Trustpilot med ett betyg på 4,4/5 stjärnor

PréstamoJusto es un comparador de préstamos online que facilita las mejores opciones de préstamos y reunificación de deudas para aquellos usuarios que deseen encontrar una alternativa financiera a sus inconvenientes económicos. Concretamente, ya son más de 100.000 usuarios los que han solicitado su reunificación de deudas con el fin de poder liberarse de todas aquellas deudas que no les dejan ser libres financieramente.

El servicio es gratuito, por lo que podrás comparar todos los préstamos disponibles sin ningún coste previo. Es decir, nadie te va a cobrar nada por mirar y comparar los prestamistas disponibles de nuestra lista.

Así pues, en este artículo vas a ver:

  • ¿Qué es la reunificación de deudas?
  • Ventajas y desventajas de la reunificación de deudas.
  • ¿Quién puede solicitarla?
  • ¿Cómo se solicita?
  • … ¡y mucho más!

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es una opción financiera que puede ayudarte a gestionar tus obligaciones financieras de manera más efectiva. Esta alternativa te permite combinar múltiples deudas en una sola, facilitando así la administración de tus finanzas.

Este préstamo funciona como cualquier otro tipo de préstamo personal. Pero en este caso, una vez que haya sido aprobado, usarás el dinero que recibas para pagar cualquier deuda que tengas en curso.

Puedes reunificar cualquier tipo de deudas: desde préstamos pequeños, tarjetas de crédito, deudas de préstamos personales y cualquier otro tipo de deuda que sea elegible.

Ten en cuenta que ciertos tipos de deuda muy específica, como préstamos para coches y préstamos hipotecarios, no se pueden pagar con un préstamo de consolidación de deuda, pero la mayoría del resto sí.

Es importante recordar que la reunificación de deudas no es la solución definitiva para todos. Debes considerar cuidadosamente tus circunstancias financieras y evaluar si esta opción se adapta a tus necesidades.

Kreditbelopp30 000 kr.
Återbetalningsperiod48 månader
Månadskostnad800 kr. – 1100 kr.
Variabel nominell årsräntaMin. 7% – Max 19%
Effektiv årsräntaMin. 7,23% – Max 20,75%
Minimum – maximum löptid12 – 180 månader
Avgifter och andra kostnader0 kr.
Total räntekostnad4 286 kr. – 11 638 kr.
Totalt att betala34 286 kr. – 41 638 kr.
Representativt exempel på lån

Reunificación de deudas sin garantía

La opción de reunificación de deudas sin necesidad de aportar garantías aval o colaterales puede ser una solución para quienes buscan simplificar sus finanzas.

La reunificación de deudas sin garantía, como su nombre indica, es un proceso que te permite consolidar todas tus deudas en un solo préstamo sin requerir la presentación de activos como garantía.

A diferencia de otros tipos de préstamos que pueden exigir propiedades u otros bienes como respaldo, esta opción se basa en tu historial crediticio y capacidad de pago.

La principal ventaja de optar por la reunificación de deudas sin garantía es la comodidad de unificar sus deudas en un solo pago mensual. Esto puede simplificar tu presupuesto y reducir el estrés financiero al evitar la necesidad de poner en riesgo tus propiedades o activos personales.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de préstamos suele estar asociado con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos respaldados por garantías. Esto significa que, a largo plazo, podrías terminar pagando más en intereses.

Por ello, antes de tomar esta opción, es crucial analizar detenidamente tu situación financiera y buscar asesoramiento profesional para determinar si es la alternativa adecuada para ti.

Ventajas y desventajas de los préstamos online

Estas son algunas de las ventajas que conlleva obtener un préstamo de reunificación de deudas:

  • Los pagos pasan de ser varios a ser una cuota fija, asequible y fácil de recordar.
  • A menudo podrás refinanciar a una tasa de interés TAE más baja, y las comisiones serán mucho más bajas
  • Sabrás el tiempo exacto que te llevará pagar todas tus deudas

Aunque es una gran opción para muchas personas, esta alternativa no está exenta de desventajas. Estas son algunas que debes conocer:

  • A menudo se requiere un aval o un codeudor.
  • Suele ser necesario tener buen historial de crédito e ingresos regulares
  • Sigues debiendo mucho dinero: el préstamo para reunificar deudas no te libra de pagar, pero sí te lo pone fácil y algo más cómodo

En PréstamoJusto te proporcionamos información imparcial sobre la reunificación de deudas. Recuerda que siempre es importante evaluar tus necesidades y circunstancias personales antes de decidir si es adecuada para ti.

La situación financiera de cada persona es diferente, lo que significa que un préstamo de reunificación de deudas puede no ser la mejor opción para ti. Pero, si crees que podrías beneficiarte de un préstamo para refinanciar tus deudas, compara las mejores opciones en esta página para asegurarte una buena experiencia.

La mejor opción para la reunificación de deudas

La reunificación de deudas es una opción financiera importante. Sin embargo, es esencial entender que los préstamos son una opción y no una solución definitiva.

La elección del proveedor de préstamos adecuado puede marcar una gran diferencia en términos de costes y satisfacción general. Aquí hay algunas razones clave por las que comparar los proveedores y considerar su puntuación en Trustpilot:

  • Tasas de interés: Cada proveedor ofrece tasas de interés diferentes. Comparar estas tasas puede ayudarte a encontrar la opción más económica.
  • Cargos y comisiones ocultas: Algunos prestamistas pueden aplicar cargos adicionales que no son evidentes de inmediato.
  • Plazos de repago: Estos varían entre los prestamistas. Elegir un plazo que se adapte a tu presupuesto es crucial para evitar dificultades financieras futuras.
  • Reputación y confianza: La puntuación en Trustpilot es una excelente manera de evaluar la reputación y la satisfacción de los clientes con un prestamista en particular.
  • Personalización: Cada situación financiera es única. Al comparar las opciones disponibles, puedes encontrar un prestamista que ofrezca un préstamo adaptado a tus necesidades específicas.

La reunificación de deudas puede ser una herramienta útil, pero es fundamental comprender sus implicaciones y elegir sabiamente. En PréstamoJusto te proporcionamos información imparcial sobre la reunificación de deudas: estamos aquí para ayudarte.

Proveedor del préstamo Puntuación en Trustpilot
Solcredito
4.1 TrustScore: 4.1
Crezu
2.3 TrustScore: 2.3
CreditYES
3.2 TrustScore: 3.2
MrFinan
3.2 TrustScore: 3.2
Finzmo
2.8 TrustScore: 2.8
Financiar24
3.9 TrustScore: 3.9
FiestaCredito
4.1 TrustScore: 4.1

¿Cuánto puedes solicitar?

La cantidad que el usuario puede solicitar al pedir préstamos de reunificación de deudas puede variar según el prestamista. En términos generales, las cuantías mínimas que se pueden solicitar varían desde los 50 € hasta los 1.000 €. Sin embargo, si tienes un buen historial crediticio y eres capaz de demostrar al prestamista que cumples con los plazos de pago, esta cantidad puede ser mayor.

Por el momento, en PréstamoJusto, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.

Ten en cuenta que:

  • Puedes solicitar precisamente la cantidad que necesitas.
  • Puedes obtener un desembolso inmediato.
  • Es posible solicitar préstamos las 24 horas del día, durante los siete días de la semana.
Proveedor del préstamo Monto del préstamo Monto del préstamo 50 – 50.000 €
Solcredito 50 – 1.000 €
Crezu 100 – 10.000 €
CreditYES 100 – 1.000 €
Presta Puffin 100 – 5.000 €
MrFinan 100 – 50.000 €
Finzmo 100 – 10.000 €
Finami 100 – 10.000 €
MyLoan24.com 100 – 50.000 €
Casheddy 100 – 1.500 €
Financiar24 100 – 5.000 €
FiestaCredito 100 – 1.000 €
TF Bank 1.000 – 20.000 €

Encuentra la mejor reunificación de deudas mediante la comparación

Cuando se trata de solicitar un préstamo de reunificación de deudas, encontrarás que hay muchas opciones para elegir. Un vistazo en la parte superior de esta página de PréstamoJusto te lo demostrará.

Ahora, ¿cuáles son los bancos que dan préstamos para cancelar deudas? ¿Cómo encontrar las mejores empresas de reunificación de deudas?

Es importante tener en cuenta los siguientes tres factores al determinar qué opciones son las mejores para tus necesidades:

  • Importe del préstamo disponible. Los préstamos de reunificación de deudas funcionan mejor cuando puedes pagar todas tus deudas elegibles. Esto significa que necesitas encontrar financieras para reunificar deudas que puedan aprobar la cantidad adecuada, que quizá sea bastante elevada.
  • Intereses: Probablemente una de las cosas más importantes a considerar. Hazte esta pregunta: ¿la TAE (el coste total del préstamo durante un año) que te ofrecen realmente te ahorrará dinero a largo plazo, en comparación con los préstamos actuales?
  • Comisiones. Considera todas las comisiones asociadas con el préstamo para reunificar deudas. Incluso si recibes una tasa de interés baja, tener que cubrir tarifas excesivas anulará ese ahorro. Además, no olvides considerar las comisiones por pago anticipado de los préstamos que planeas pagar con tu préstamo para reunificar deudas urgentes.
Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

300 € 250.000 €
3 meses 120 meses
2 % 25 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

¿Qué es la TAE?

La tasa anual equivalente (TAE) es un término que seguramente encontrarás al considerar la reunificación de deudas, ya que es uno de los indicadores más cruciales a tener en cuenta cuando se evalúa la viabilidad de un préstamo. Pero, ¿qué significa realmente?

La TAE representa el coste total de un préstamo, incluyendo no solo la tasa de interés, sino también otros cargos y comisiones asociados. En esencia, te proporciona una imagen más precisa del coste real de pedir dinero prestado. Por eso, es vital conocer este número antes de tomar cualquier decisión financiera importante.

Cuando consideras reunificar tus deudas, es fundamental entender cuánto te costará en última instancia. La TAE te permite comparar diferentes opciones de préstamos de manera justa y transparente. Una tasa anual equivalente más baja generalmente significa un coste total más bajo para ti a lo largo del préstamo.

Te recomendamos que consultes la página web del Banco de España para obtener más información detallada sobre la TAE. Estar informado es la clave para tomar decisiones financieras responsables.

En PréstamoJusto te recordamos que un préstamo es una opción financiera y que es importante entender completamente los costes asociados antes de tomar cualquier paso.

Proveedor del préstamo TAE TAE 0 – 396 %
Solcredito 0 – 390 %
Crezu 0 – 36 %
CreditYES 0 – 396 %
Presta Puffin 0 – 379 %
Finzmo 0 – 390 %
Casheddy 0 – 36 %
Financiar24 0 – 390 %
FiestaCredito 0 – 317 %
MrFinan 3 – 380 %
Finami 4 – 95 %
MyLoan24.com 5 – 289 %
TF Bank 8.95 – 18.95 %

Tus derechos como cliente

En PréstamoJusto queremos que conozcas tus derechos al considerar la opción de reunificación de deudas:

  • Derecho de retractación de 14 días: Puedes retractarte de tu solicitud de reunificación de deudas en un plazo de 14 días desde la firma del contrato, sin necesidad de justificar tu decisión.
  • Período de reflexión de 48 horas: Dispones de un período de reflexión de 48 horas para asegurarte de que esta es la opción adecuada para ti.
  • Derecho a solicitar un plan de amortización: Puedes solicitar un plan de amortización detallado que te ayudará a comprender cómo se distribuirán tus pagos.
  • Derecho a amortización anticipada: Si en algún momento deseas liquidar tu deuda antes de la fecha acordada, tienes el derecho de hacerlo.
  • Derecho a reclamación: Puedes presentar una reclamación, y trabajaremos para resolverla de manera justa y eficiente.

Si deseas obtener más información sobre tus derechos como consumidor en España, te recomendamos visitar el sitio web de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios). Tu satisfacción y bienestar son nuestra prioridad.

¿Cuándo podría ser útil una reunificación de deudas?

Una reunificación de deudas es una opción financiera que puede resultar útil en varias situaciones:

  • Simplificar pagos: Si te encuentras lidiando con múltiples préstamos y tarjetas de crédito, te permite consolidarlos en un solo pago mensual.
  • Reducir la tasa de interés: Si tienes deudas con tasas de interés elevadas, te brinda la oportunidad de obtener un préstamo con una tasa más baja, lo que puede ahorrarte dinero a largo plazo.
  • Mejorar la liquidez: Puede proporcionarte liquidez inmediata, permitiéndote hacer frente a gastos urgentes o imprevistos.
  • Facilitar la planificación financiera: Al tener un solo pago mensual y una fecha de vencimiento clara, es más sencillo planificar tu presupuesto y evitar retrasos en los pagos.

Es importante recordar que una reunificación de deudas no es la única opción disponible. Antes de tomar una decisión, siempre es aconsejable evaluar tus circunstancias financieras y buscar asesoramiento profesional si es necesario.

¿Quién puede solicitar un préstamo para la reunificación de deudas?

Al igual que con todos los préstamos y productos financieros, todo depende de tu situación particular. Dicho esto, hay requisitos que la mayoría de los prestamistas están buscando, que pueden ayudarte a estar preparado cuando solicites un préstamo para reunificar deudas.

Tanto los bancos como las entidades prestamistas financieras han establecido que es necesario cumplir como mínimo con los siguientes criterios:

  • Ser mayor de edad
  • Ser residente en España con DNI o NIE en vigor
  • No tener una deuda astronómica ni demasiados pagos atrasados en dichas deudas
  • Disponer de ingresos regulares mensuales suficientes (nómina, pensión, subvención, beca, alimentos, etc.)

Alguno de estos requisitos, en especial el de los ingresos, puede parecer una barrera demasiado insalvable. La buena noticia es que cada entidad prestamista marca un perfil de riesgo propio y, lo que no funcione en una solicitud, puede funcionar en otra entidad. No te desanimes, compara y sigue intentándolo hasta que recibas una respuesta positiva.

El proceso de reunificar deudas, explicado paso a paso

Para reunificar deudas debes seguir estos cinco pasos sencillos:

  1. Calcula el importe total de las deudas que tienes actualmente: para ello seguramente debas contactar con alguna de las entidades prestamistas que te los proporcionaron
  2. Agrega el coste de la cancelación anticipada de dichas deudas, si lo hay
  3. Con ese importe, busca y compara en PréstamoJusto hasta encontrar un préstamo para reunificar deudas que se ajuste a tus necesidades
  4. Envía una solicitud con un formulario 100% online y espera la aprobación
  5. Cuando tengas el dinero, cancela todas las deudas anteriores de inmediato. Ahora sólo tendrás una cuota única por pagar, de forma más cómoda y ahorrando

¿Cómo presupuestar para una reunificación de deudas?

Antes de considerar la opción de la reunificación de deudas, es fundamental tener un sólido plan financiero en su lugar. Aquí hay algunos consejos clave:

  • Evalúa tu situación financiera actual: Analiza sus ingresos, gastos mensuales y deudas existentes.
  • Identifica tus objetivos: Determina por qué estás considerando la reunificación de deudas. ¿Es para reducir tus tasas de interés, simplificar tus pagos o mejorar tu flujo de efectivo mensual?
  • Calcula tu capacidad de pago: Asegúrate de que puedes realizar los pagos mensuales de manera cómoda.
  • Investiga las opciones disponibles: Compara las ofertas de préstamos de diferentes prestamistas y comprende los términos y condiciones de cada uno.
  • Habla con un asesor financiero: Consultar con un profesional puede proporcionarte una visión experta sobre si la reunificación de deudas es la mejor opción para ti.

Ofrecemos una plantilla de presupuesto gratuita que puede ser una herramienta valiosa en tu proceso de toma de decisiones. Puedes descargarla sin compromiso alguno.

Recuerda que la reunificación de deudas es solo una alternativa, y es importante estar completamente informado antes de tomar cualquier decisión financiera importante.

El pago de las cuotas del nuevo préstamo de reunificación de deudas es importante, en especial para evitar que una demora o un impago encarezca la situación o te sitúe, de nuevo, en una posición incómoda respecto a tu endeudamiento. Calcula la cuota futura con esto en mente.

Reunificación de deudas – FAQ

¿Y si pido un préstamo de reunificación de deudas y cambio de idea?

Cualquiera puede cometer un error o arrepentirse de una decisión. Si has firmado ya el contrato, tienes 14 días naturales para ejercer tu derecho de desistimiento, es decir, echarte para atrás sin coste ni penalización. En caso de querer esta opción, contacta con la entidad cuanto antes.

¿Qué tipo de deudas puedo pagar con un préstamo de reunificación de deudas?

Se pueden consolidar deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos o microcréditos, líneas de crédito, facturas de servicios públicos y otras deudas sin aval.

¿Necesito un aval para pedir la reunificación de deudas?

No, no necesitas aval para obtener un préstamo para reunificar tus deudas. Puedes utilizar un préstamo personal sin aval para consolidar las deudas. Aunque, si tienes ASNEF, algunos prestamistas pueden pedirte que aportes una garantía u obtengas un codeudor si se trata de un importe elevado (más de 3000€).

¿Por qué mi solicitud de reunificación de deudas fue rechazada?

Ser rechazado para un préstamo para reagrupación de deudas depende de tu situación financiera particular. Sin embargo, las razones comunes por las que a los consumidores se les niegan los préstamos para refinanciar deudas son: mal historial, ASNEF, demasiada deuda y no poder asumir la devolución.

La reunificación de deudas es una alternativa idónea para pagar todas las deudas pendientes en una sola, pero recuerda evaluar antes todas tus opciones disponibles.

¿Qué buscan los usuarios al solicitar una reunificación de deudas?

Los motivos por los que los usuarios deciden solicitar un préstamo para la reunificación de deudas son los siguientes:

  • Emergencias médicas. La salud es un pilar fundamental en la vida y poder cubrir estas emergencias médicas es esencial.
  • Reducción de la carga financiera. Es decir, solventar diferentes deudas en una.
  • Hacer frente a inconvenientes. Reparaciones en el hogar, reparaciones de automóvil… Los inconvenientes pueden ser varios y es importante poder hacer frente a este tipo de deudas.
  • Recuperar el control financiero. Esto brinda a los usuarios una sensación de control respecto sus finanzas.

Aunque la reunificación de deudas puede ser una buena alternativa, es recomendable que el usuario investigue todas las condiciones y requisitos de los prestamistas.

Dado que reunificar deudas es un proceso serio y complejo, querrás hacerlo con una entidad prestamista que te cubra bien: por eso es fundamental que compares las distintas opciones que nos ofrecen en PréstamoJusto.

¿Cuánto dinero se puede ahorrar con la reunificación de deudas?

Para demostrar los ahorros de los préstamos para reunificar deudas, supongamos que tienes un préstamo a corto plazo, con una deuda de 3000€, y una tarjeta de crédito con una deuda de 2000€ por compras a plazos. Suponiendo que estás haciendo pagos mensuales de 200 euros a cada una de ambas deudas, ¿cuánto tiempo llevará pagarlas y cuánto pagarás de intereses?

En el siguiente cuadro calcularemos cuánto tiempo y cuánto dinero implicaría pagar la deuda y la tarjeta de crédito si optamos por reunificar deudas en un préstamo personal.

Para este ejemplo, supondremos que has obtenido un préstamo personal a 2 años con una tasa de interés TAE del 7,5%

Préstamo a corto plazoTarjeta de créditoPréstamo de reunificación de deudas
Importe de la deuda3000€2000€5000€
Interés TAE18%22%7,5%
Cuota mensual200€200€225€
Cuotas totales181224
Total a devolver3480,98€2205,97€5400€
Intereses pagados480,98€205,97€400€

Como se puede ver en la tabla, al reunificar tus deudas, ahorrarías 286,95€ en intereses y pagarías 175€ menos cada mes. El único inconveniente es que estaría realizando pagos durante un período de tiempo más largo, pero no demasiado (6 meses más que tu deuda anterior más larga).

Sin embargo, siguiendo con el ejemplo, si reduces tu plazo a un año y aumentas la cuota del préstamo para reunificar deudas a 434€ por mes, puedes pagar tu préstamo dentro de 12 meses y solo pagar 208€ en intereses, un ahorro aún mayor.

Tipos de préstamos para reunificar deudas

Hay más de una forma de refinanciar deudas. Dependiendo del tipo de método que elijas y de la financiera que elijas entre las mejores empresas de reunificación de deudas, tendrás ventajas y desventajas.

Reunificar deudas con un préstamo personal

Un préstamo personal, de un banco, financiera o prestamista online es una forma popular de reunificar deudas. Sin embargo, para calificar para un préstamo personal de importe elevado, con una tasa de interés baja, deberás tener un buen historial de crédito y unos ingresos mensuales suficientes para pagar esa nueva cuota única. También puedes mejorar tus posibilidades de asegurar el préstamo ofreciendo algún tipo de aval como un coche o consiguiendo un codeudor solidario. Es una forma de reunificación de deudas sin hipoteca, cuya opción vemos a continuación.

Reunificar deudas utilizando el valor de tu propiedad

Si actualmente eres propietario de una casa, puedes utilizar el valor de tu vivienda para la reagrupación de deudas. Deberás basarte por ello en el valor escriturado o catastral y pagado de tu hipoteca, si es que la tienes con hipoteca, o el valor escriturado íntegro si la propiedad está pagada en su totalidad.

Tu vivienda será la garantía para acceder al préstamo, que puede ser de importe hasta el valor de la misma, y utilizar ese dinero para reunificar tus deudas en una sola. Es importante recordar que, si no puedes asumir esas cuotas futuras, la casa podría ser objeto de embargo para cancelar la deuda.

Reunificar deudas con tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un mecanismo que permite pagar a plazos o tomar crédito para endeudarse, pero también tienen herramientas para transferir saldo de una tarjeta a otra, de la cuenta a la tarjeta o viceversa. Eso permite jugar con el saldo hasta colocarlo en una tarjeta con un coste menor o con plazos más amplios. Ahorras intereses, pero sólo si después logras liquidar el resto de la deuda.

La reunificación de deudas con ASNEF ¿es posible?

La reunificación de deudas con ASNEF: ¿es posible?

Los bancos y las financieras que dan préstamos para cancelar deudas, quieren que los solicitantes de préstamos de reunificar deudas tengan un buen comportamiento de pago.

Esto significa que si tienes un mal historial, o estás en ASNEF, es probable que no obtengas la aprobación para un préstamo de reunificación de deudas de una de esas entidades financieras. Pero esto no significa que no puedas reunificar deudas.

Las personas que están en ASNEF disponen de vías de financiación que no consideran ASNEF como un obstáculo principal, son los llamados préstamos con ASNEF y actualmente tienen ofertas competitivas.

Sea como sea, si estás en ASNEF y te preguntas cómo reunificar deudas, debes considerar las siguientes opciones:

  • Préstamos rápidos con ASNEF por el importe máximo para librarte de algunas deudas (las más caras de las que tengas en curso), es una forma de reunificación de deudas con ASNEF sin aval.
  • Aportar un aval y solicitar un préstamo para reunificar las deudas.
  • Pedirle a alguien familiar o amigo que sea codeudor del préstamo personal para la reunificación de préstamos (aval solidario).

Consejos para saber cuándo es buena idea la reunificación de deudas

Elegir reunificar deudas con un préstamo inmediato es una gran decisión, por eso es importante saber exactamente qué está pasando con tus finanzas; aquí hay algunos pasos que debes seguir antes de tomar cualquier decisión final.

Primero, necesitas identificar la causa de tus crecientes deudas: echa un vistazo a la relación deudas-ingresos, es decir, la diferencia entre lo que pagas en deudas y lo que ingresas cada mes. Incluye recibos, otros gastos, tarjetas, etc.

Una vez que hayas determinado cuál es la fuente principal de tu deuda, debes determinar el mejor curso de acción para volver a encarrilar tus finanzas. Para ello, determina cuánto tiempo te tomará pagar tus deudas si continúas asumiendo las cuotas actuales.

Si el presupuesto no te lo permite, o hacer frente a dichas deudas pone tu economía en una situación delicada, entonces seguramente debes considerar un préstamo de reunificación de deudas como una opción viable.

Recuerda comparar las distintas opciones disponibles antes de solicitar tu préstamo para la reunificación de tus deudas de forma definitiva.

Resumen

En conclusión, los préstamos para la reunificación de deudas son una alternativa ideal que ya han ayudado a más de 100.00 usuarios de PréstamoJusto. Estos préstamos brindan distintas opciones de diversos prestamistas con el fin de poder ayudar a dichos usuarios con sus diferentes inconvenientes económicos o emergencias que permiten solventar deudas pendientes.

No obstante, es relevante tener en cuenta las condiciones y costes adicionales que ofrecen los prestamistas, como los costes por pago atrasado, las tasas de interés y las TAE (Tasa Anual Equivalente). Además, sus rápidos y fáciles procesos de solicitud, los hacen accesibles para todo el mundo que cumpla con determinados requisitos como cumplir con la mayoría de edad o ser residente en territorio español.

Además de todo lo anterior, PréstamoJusto es una alternativa que resulta para los usuarios debido a sus listas actualizadas de los mejores prestamistas en línea, la transparencia y la confidencialidad con la que se tratan los datos de los usuarios.

En resumen, tras haber leído esta página sobre las mejores opciones para la reunificación de deudas, se debe recordar que existen préstamos para la reunificación de deudas con respuesta inmediata, los bancos tradicionales no representan una solución a la hora de conseguir dinero urgente, el mejor banco para pedir un préstamo para la reunificación de deudas es el que pueda adaptarse mejor a tu situación y te ofrezca mejores condiciones y las condiciones y precios varían constantemente, por lo que es importante comparar las diferentes ofertas.

Asimismo, es importante también recordar la necesidad de determinar un presupuesto previo y valorar las opciones disponibles antes de solicitar tu reunificación de deudas.

Pedir préstamos para la reunificación de deudas con PréstamoJusto es más fácil que nunca. Entra en nuestra web e infórmate de las opciones disponibles de préstamos y escoge aquella que mejor se ajuste a ti y a tus necesidades.

Esto es lo que dicen nuestros usuarios

rating
4.93 de 5 basado en 25 opiniones
Andreas Linde
De
Andreas Linde cuenta con más de siete años de experiencia en el ámbito económico de los préstamos y conoce todo sobre ARP, préstamos de anualidades, préstamos en serie, bonos, así como otros términos relevantes en la industria de los préstamos.
Préstamo Justo > Reunificación de deudas

Ultimas noticias