Si te hablan de finanzas personales, ¿sabrías cómo responder?
Muchos españoles no entienden la importancia de administrar su dinero, y aún menos saben cómo hacerlo. Gestionar tus finanzas es una habilidad esencial para la vida, pero sorprendentemente, la mayoría de las escuelas e institutos no enseñan nada sobre economía doméstica.
Muchos de nosotros sentimos que administrar nuestro dinero y nuestro futuro financiero es un trabajo duro y está fuera de nuestro control, lo que a menudo nos lleva a ignorar el problema o posponerlo para otro día, semana o año. Existen soluciones sencillas para el día a día que permiten el ahorro. Estos comienzan con el aprendizaje de los conceptos básicos, sintiéndose cómodo con el tema del dinero en el hogar y, finalmente, haciendo las preguntas correctas en caso de duda.
En esta página, abordamos el tema de las finanzas personales para:
- Por qué es importante planificar tus finanzas personales
- Consejos para mejorar en la gestión de tus finanzas personales
Los fundamentos de la economía doméstica son simples, y en este artículo, aprenderás los conceptos básicos de cómo administrar tu dinero utilizando algunos consejos de administración de dinero fáciles y efectivos. A continuación tienes información acerca de la importancia de planificar las finanzas domésticas y revisarlas a menudo, a partir de una herramienta como es el presupuesto personal. También entramos en el detalle de analizar y entender los gastos, gestionarlos adecuadamente o tomar decisiones al respecto, y en algunos aspectos concretos sobre cómo automatizar ahorros para que sea una prioridad dentro de tu organización doméstica del dinero.
Por qué es importante planificar tus finanzas personales
La planificación de las finanzas personales puede proporcionar respuestas a preguntas difíciles como cuánto dinero podrías necesitar para llevar una vida cómoda después de la jubilación, o cuál es la cantidad necesaria para asegurar financieramente el futuro de tus hijos y sus estudios. Puede facilitar la toma de decisiones importantes, incluyendo, por ejemplo, la compra de un vehículo o de una propiedad.
La administración del dinero es una habilidad importante que se debe tener y cultivar constantemente. Reservar algo para situaciones futuras y de emergencia con regularidad, además de cubrir los gastos familiares, requiere una planificación cuidadosa, moderación y precaución.
Construir un plan financiero es esencial para cada individuo, independientemente de la etapa de la vida en la que se encuentre. Organizar tus finanzas puede ayudarte a sentirte menos estresado y más relajado con respecto a tu dinero, y más seguro con respecto a tu futuro.
Consejos para mejorar en la gestión de tus finanzas personales
En esta sección te damos algunos consejos útiles para administrar tus finanzas personales:
Haz un presupuesto
Si no estás haciendo un presupuesto mensual, comienza ahora mismo. Esto es crucial para ahorrar dinero y evitar que tus gastos se salgan de control. Haz que presupuestar sea un hábito fijo, porque ello te permitirá tener información y control a mano.
En la siguiente tabla verás una posible distribución de un presupuesto (en porcentajes):
| Tipo de gasto | Porcentaje máximo (sobre ingresos) |
| Gastos fijos y alquiler o hipoteca | 50% |
| Préstamos | 35% |
| Ahorro | 10% |
| Miscelánea / gastos varios | 5% |
Controlar las deudas y préstamos es una prioridad máxima, y eso significa pagar las cuotas o liquidar el saldo todos los meses. De lo contrario, acumularás enormes deudas en lugar de ahorrar dinero.
Comprende tus gastos
Una vez que hayas hecho un presupuesto, lleva un registro de tus gastos, especialmente de todos tus gastos variables. Para esto, debes conservar todos tus recibos y anotar los gastos a medida que ocurren. Esto puede parecer un proceso complicado, pero no tiene por qué serlo. Hoy en día se puede hacer desde las apps de nuestro banco o con alguna aplicación específica.
Los números no mienten y analizar tu presupuesto regularmente puede ayudarte a determinar dónde puede reducir los gastos. La mayoría de las veces, encontrarás que estás gastando demasiado en cosas o actividades innecesarias, como cenar en restaurantes o suscripciones a servicios que no utilizas demasiado.
Adicionalmente, no uses tu tarjeta de crédito sin pensar. Si vas a salir de compras, primero determina la cantidad máxima que puedes gastar, según tu presupuesto. Haz una lista de todos los artículos que tienes la intención de comprar, y no compres por impulso.
Automatiza los ahorros
Para que el ahorro sea tu principal prioridad, considera configurar transferencias automáticas y recurrentes desde tu cuenta bancaria directamente a tu cuenta de ahorros. De ese modo, podrás olvidarte de ello. Lo habitual, en caso contrario, es que acabemos ahorrando menos o gastemos ese dinero disponible en cualquier cosa.
Si se trata de una cuenta de ahorros de inversión, incluso puedes indicar cómo deseas que se distribuyan esos fondos. Por ejemplo, una cierta cantidad podría ir directamente a un fondo indexado específico. Por otro lado, si estás utilizando un robo advisor, deberías distribuir los fondos automáticamente, lo que es aún más fácil.
Finanzas personales – FAQ
Unos ahorros de emergencia pueden ayudarte en caso de que suceda algo inesperado. Si pierdes tu trabajo o recibes una gran factura, puedes usar esos ahorros para salir adelante hasta que todo vuelva a la normalidad. ¿Cuánto deberías ahorrar en un fondo así? Algunos expertos recomiendan tener suficiente dinero para cubrir tus gastos durante al menos tres a seis meses.
La respuesta a esta pregunta realmente depende de tu situación financiera, pero casi siempre es mejor pagar tus deudas cuanto antes, aunque ello implique apretarse el cinturón unos meses. Si estás trabajando, tu empresa está cotizando para un plan de pensiones público, si quieres uno privado, puedes empezar con pequeñas aportaciones.
El seguro de vida es una manera interesante de ayudar a proteger a tu familia si ocurre lo peor inesperado. También ayuda a protegerse contra cualquier eventualidad. Con los grandes eventos de la vida, como casarse o tener hijos, el seguro se vuelve aún más importante para el bienestar financiero de tu familia.
