Los mejores préstamos personales del momento, adaptados a ti
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Hoy 11:55 |
- Permite ASNEF
- Sin papeleos
- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 24 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Hoy 11:55 |
- 100% Online
- Respuesta inmediata
- Tu oferta en 2 minutos
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 10:55 |
- Aprobado en 14 minutos
- Completa la solicitud online
- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 379 % |
| Desembolso estimado | Mañana 09:55 |
- Obtén una decisión en 10 minutos
- Altas tasas de aprobación
- Opciones de pago flexibles
| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 10:10 |
- Aprobación instantánea
- Recibe tu dinero en poco minutos
- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 50 – 60.000 € |
| Duración | 12 – 60 meses |
| TAE | 4.02 – 289 % |
| Desembolso estimado | Mañana 09:55 |
- 100% online
- Sin comisiones
- Respuesta inmediata
| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 10:10 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 1.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 2.99 – 101.47 % |
| Desembolso estimado | Mañana 09:55 |
- Hasta 50.000€
- Sin papeleo, sin envío de nómina
- En menos de 24h
Comparando los mejores préstamos personales del momento
Los préstamos personales son una de las herramientas financieras más populares entre los españoles, desde hace muchos años.
Ofrecen la oportunidad de cubrir una amplia variedad de gastos, desde viajes inesperados hasta problemas desafortunados con el coche o el hogar.
Si bien encontrar el mejor préstamo personal para satisfacer sus necesidades únicas puede parecer una tarea difícil, la buena noticia es que hay más prestamistas españoles que nunca ofreciendo este producto. Y la mayoría de ellos lo está haciendo de forma 100% online.
En este artículo encontrarás:
- Las mejores opciones de préstamos personales, filtradas y ordenadas para compararlas rápidamente
- Pistas y consejos para tomar una buena decisión financiera
- Toda la información y las dudas resueltas sobre los préstamos personales
Para conocer todo lo que necesitas saber sobre las mejores opciones de préstamos personales en España y cómo elegir el mejor préstamo que se adapte a tus finanzas, sigue con PréstamoJusto en esta página.
¿Qué son los préstamos personales?
Si estás leyendo esto, es posible que hayas comenzado a pensar en obtener un préstamo personal y que no lo conozcas todavía. No te preocupes, no eres el único. Para aquellos que no están familiarizados con el tema, los préstamos personales en sí mismos son lo suficientemente simples de entender.
Básicamente, un préstamo personal es una cantidad predeterminada de dinero que se puede adquirir a través de cualquier prestamista, como un banco, una entidad financiera privada, una empresa o un prestamista privado.
Una vez que tú, como prestatario, hayas elegido un prestamista adecuado, pasarás por un proceso de aprobación, en el que completar una solicitud que detalla tu información personal y financiera, así como para qué pretendes usar el dinero (si tu prestamista lo requiere, pero muchos no, en especial los que operan online).
«El acceso a préstamos personales puede permitir a las personas invertir en su educación, iniciar negocios o manejar gastos inesperados, contribuyendo al crecimiento personal y económico.»
Jacob Wallenberg, banquero e industrial sueco
| Proveedor del préstamo | Desembolso estimado | Fecha estimada de pago |
|---|---|---|
| Casheddy | Hoy 10:10 | |
| MicroCreditos24 | Hoy 10:10 | |
| Crezu | Hoy 10:55 | |
| Mi Crédito-OK | Hoy 11:55 | |
| MyLoan24.com ES | Hoy 11:55 | |
| Presta Puffin | Mañana 09:55 | |
| Creditilia | Mañana 09:55 | |
| Fintonic | Mañana 09:55 |
Si se aprueba tu solicitud, se te otorgará una cierta cantidad de dinero del préstamo. Luego, tendrás que reembolsar a tu prestamista a través de cuotas mensuales periódicas, incluidos los intereses, según un calendario de pagos de principio a fin. Una vez que tu deuda sea pagada en su totalidad, puedes optar por permanecer con tu prestamista actual para obtener más productos y servicios, o cerrar tu cuenta y seguir adelante.
Los objetivos en los que usar préstamos personales
Los préstamos personales y los créditos personales se pueden utilizar para pagar numerosos gastos, que incluyen, entre otros:
- Costes educativos (matrículas, materiales, alojamiento para estudiantes, etc.)
- Vacaciones
- Gastos relacionados con el coche (reparaciones, modificaciones, accidentes, etc.)
- Gastos relacionados con el hogar (mejoras, reformas, mantenimiento, reparaciones, electrodomésticos, etc.)
- Gastos de boda u otras celebraciones
- Gastos funerarios
- Bienes de consumo o tecnología
- Reunificación de deudas (tarjetas de crédito, otros préstamos o minicréditos, seguros o impuestos, etc.)
En resumen, puedes usar préstamos personales para prácticamente cualquier objetivo que implique un desembolso de dinero.
| Proveedor del préstamo | Monto del préstamo | Monto del préstamo 50 – 60.000 € |
|---|---|---|
| Creditilia | 50 – 60.000 € | |
| Mi Crédito-OK | 50 – 50.000 € | |
| Fintonic | 1.000 – 50.000 € | |
| Crezu | 100 – 10.000 € | |
| MyLoan24.com ES | 100 – 5.000 € | |
| Presta Puffin | 100 – 5.000 € | |
| MicroCreditos24 | 50 – 2.000 € | |
| Casheddy | 100 – 1.500 € |
Ventajas y desventajas de los préstamos personales
Ventajas:
- Importes altamente flexibles para conjugar con tu situación personal
- Adaptados a toda clase de objetivos, gastos y necesidades
- La TAE de los préstamos personales es muy competitiva
Desventajas:
- El pago anticipado, total o parcial, suele acarrear un coste si quieres usar esa opción
- Dependiendo del importe, se necesita acreditar una buena salud financiera
- Son casi siempre a largo plazo, que es un aspecto a tener en cuenta
¿Por qué préstamos personales?
Cuando comparamos préstamos personales rápidos por internet, debes dedicar un cierto tiempo mínimo a informarte adecuadamente. Esto, unido a contar con una página dedicada como PréstamoJusto, maximizará tus opciones de ahorrar dinero y conseguir un contrato de financiación satisfactorio.
Obtener el mejor trato posible en un préstamo personal es una de las mejores formas de ahorrar una cantidad significativa de dinero. Creemos que los grandes compromisos financieros, como los préstamos, ofrecen mejores oportunidades de ahorro si se elige bien.
Entonces, ¿cómo se ahorra dinero con un préstamo cuando la definición misma de préstamo significa que te endeudarás, lo cual, por supuesto, no es gratis? La respuesta es simple: comparar prestamistas.
| Proveedor del préstamo | Puntuación en Trustpilot |
|---|---|
| Mi Crédito-OK |
2.7
|
| Crezu |
2.0
|
| Fintonic |
3.7
|
Para cualquier español en el mercado de un préstamo, comparar prestamistas es algo que debe considerar sí o sí. Obtendrás la mejor oferta, además de que vale la pena tratar con los mejores prestamistas actuales y, en general, tendrás una mejor experiencia porque te tomaste el tiempo de investigar y no te quedaste con la primera oferta o con tu banco de toda la vida.
Comparar préstamos personales: paso a paso
Antes de poder comparar prestamistas, deberás saber tus necesidades. Muchos prestamistas online operan bajo una oferta amplia de importes y plazos, y esperan que los solicitantes definan los detalles concretos: el dinero justo y los plazos justos. Entonces se determina la oferta concreta, con un TIN (Tipo de Interés Nominal), una TAE (Tasa Anual Equivalente), el número de cuotas y el importe de las mismas, etc.
Para hacerte una idea de dichas ofertas, consulta la parte superior de esta misma página antes de seguir. Hay dos aspectos fundamentales que debes tener en cuenta al estudiar préstamos rápidos y otros tipos:
- El coste de los préstamos (TAE)
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es un porcentaje compuesto que incluye todos los costes de un préstamo más los intereses. Si hay comisiones, la TAE las incluye. Así, si una TAE te indica 6%, implica que ese préstamo de 1000€ cuesta 60€ al año. Es tu mejor baza para comparar el coste de pedir préstamos personales. Se calcula de forma anual, así que si tomas un préstamo personal sin cambiar de banco por tres años, se aplicarán anualmente.
| Proveedor del préstamo | TAE | TAE 0 – 379 % |
|---|---|---|
| Mi Crédito-OK | 0 – 317 % | |
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Presta Puffin | 0 – 379 % | |
| MicroCreditos24 | 0 – 36 % | |
| Casheddy | 0 – 36 % | |
| Fintonic | 2.99 – 101.47 % | |
| Creditilia | 4.02 – 289 % | |
| MyLoan24.com ES | 5 – 289 % |
- Los otros términos del préstamo: plazo, cuotas y características
Después de la TAE, el plazo de devolución del préstamo es el segundo factor más importante para determinar cuánto te costará tu préstamo. En pocas palabras, cuanto más tiempo te lleve liquidar un préstamo (es decir, cuanto más largo sea el plazo que tenga), más intereses pagarás y mayor será el coste total de su préstamo.
Préstamos personales: bancos y entidades prestamistas
Hoy en día, tanto bancos como entidades financieras comercializan préstamos personales online. La diferencia entre ambos tipos de prestamistas es, pues, mínima, en especial teniendo en cuenta que algunos prestamistas pertenecen a grupos bancarios o son impulsados por los mismos como marcas comerciales.
En la tabla a continuación resumimos las diferencias entre préstamos personales bancarios y préstamos personales rápidos por internet:
| Préstamos personales por internet | Préstamos personales bancarios | |
| Requisitos | Ingresos periódicos | Análisis de riesgo y solvencia |
| Ser cliente previo | No | Sí |
| Importes | Hasta 50.000€ o más | Hasta 90.000€ o más |
| TAE | A partir del 5% | A partir del 6% |
| Papeleo | Mínimo o ninguno | Elevado |
| Solicitud | 100% Online | Online y en persona |
| Tiempo de espera | Rápidos: 15 minutos a 2 días hábiles | Lentos: 1 a 2 semanas |
| Comisiones | Muy bajas o ninguna | Comisión de apertura |
| Productos vinculados (seguros, etc.) | No | A veces son obligatorios |
Cómo es el proceso de solicitud de los préstamos personales
Como hemos mencionado, el proceso de solicitud de cada prestamista variará ligeramente. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas de préstamos personales examinan algunos factores clave cuando se trata de aprobar a un solicitante.
Entre los factores que suelen tener en cuenta la mayoría de los prestamistas incluyen, pero no se limitan a:
- Ingresos brutos y netos mensuales
- Relación deuda-ingresos
- Ahorros
- Historial de empleo, pasado y presente
- Informe crediticio y si estás en ASNEF
- Registro de deudas, pagos y otras cuentas relacionadas con el crédito actual (CIRBE)
Al investigar a los prestamistas, también es bueno saber que todos los prestamistas ofrecerán préstamos personales por importes variables, y que dicho importe hará variar lo que tendrá en cuenta la entidad o su perfil de riesgo. Lo más probable es que si solo necesitas una pequeña cantidad, como la que encaja en un microcrédito, no tendrás tantas dificultades para calificar como sucedería para un préstamo personal con un importe elevado.
Los requisitos de los préstamos personales
Los préstamos personales rápidos suelen tener requisitos bastante asequibles. Aunque cada entidad fija sus criterios de modo independiente, entre bancos y financieras comparten algunos requisitos estándar. Cumplirlos te asegura que, como mínimo, empiezas con buenas posibilidades de superar la solicitud con éxito.
Además del requisito que ya hemos comentado de la solvencia o de los ingresos mensuales regulares, los criterios o requisitos de los créditos personales son:
- Ser mayor de edad (más de 18 años siempre, en algunos casos 21 años)
- Tener DNI o NIE en vigor
- Disponer de un domicilio en territorio español
- Ser titular de una cuenta corriente en un banco español
- Disponer de teléfono móvil y correo electrónico propio
A partir de ahí, por supuesto en el caso de los préstamos personales por internet, como se solicitan de forma 100% online necesitarás un dispositivo (móvil smartphone, tableta u ordenador) que se pueda conectar a internet.
Podrás realizar tu solicitud y rellenar el formulario en cualquier momento del día y en cualquier lugar que te sea cómodo. Es importante que te asegures de proporcionar información veraz y real en el formulario, y que no se introduzcan errores que podrían denegar tu solicitud o, como mínimo, retrasarla hasta que una persona pueda verificarlo.
El pago de los préstamos personales
Como ya hemos ido mencionando en el artículo, los préstamos personales se pagan de vuelta con cuotas mensuales periódicas, idénticas de la primera a la última. Están basadas en el sistema francés, es decir, que las primeras cuotas incorporan más parte de intereses que de capital, y viceversa cuando se acerca el final del préstamo.
El número de cuotas y el importe de éstas los contratarás al principio con el prestamista, de modo que se mantendrán así durante todo el contrato. Aunque es posible, la mayoría de los prestatarios no planean devolver todo el préstamo de inmediato. Dependiendo del tamaño del préstamo, puede tomar varios meses, incluso años, devolverlo en su totalidad, y durante todo el tiempo se aplicarán intereses.
Lo habitual en el caso de los préstamos personales es domiciliar los recibos con una orden SEPA en tu cuenta bancaria. Eso significa que el dinero se deducirá mensualmente, la misma fecha siempre, de forma automática. Lo único que tienes que velar es que siempre haya dinero disponible para atender ese recibo.
Alternativamente, puedes realizar pagos con los métodos habituales: tarjetas, transferencias o ingresos.
¿Cómo me afecta mi historial o estar en ASNEF al solicitar préstamos personales?
Como puedes imaginar, tu historial y comportamiento de pago en préstamos previos afecta el éxito de la solicitud y en cierta medida la TAE que podrías obtener finalmente.
En España, todas las deudas y financiaciones se registran en el fichero CIRBE, donde permanecen hasta que son canceladas. Otro fichero más conocido y seguramente más temido es ASNEF, donde las entidades inscriben a aquellas personas que han incumplido sus compromisos de pago y han incurrido en demora o impago.
Al determinar tu solvencia, los prestamistas obtendrán esta información sobre tu historial, incluyendo si dispones actualmente de cuentas de crédito o préstamos activos, con sus respectivas deudas, así como cualquier morosidad financiera que pueda tener en su registro y que se haya reportado en ASNEF.
Cuanto más saludable sea tu informe crediticio, mayores serán tus posibilidades de aprobación. Cuanto más uso irresponsable del crédito vea el prestamista (pagos en mora, morosidad, etc.), más problemas de deuda pensarán que tienes y menos probabilidades de que lo aprueben por ser un perfil de riesgo.
Para personas endeudadas o con presencia en ASNEF, una de las vías de financiación más amable que existe son los préstamos rápidos con ASNEF. Son una modalidad de préstamos personales con un margen de tolerancia mayor que los préstamos “estándar”.
Consejos para conseguir los mejores intereses posibles en los préstamos personales
Si estás buscando un préstamo personal a bajo interés en España, hay algunas cosas que puedes hacer para obtener uno. Los préstamos personales con intereses baratos se pueden adquirir mediante una o más de las siguientes acciones:
- Aportar una garantía: la garantía o aval de bien reduce el riesgo de préstamo de los prestamistas. Como tal, están más dispuestos a proporcionar un préstamo a bajo interés cuando ofreces un aval como garantía, por ejemplo un coche o una propiedad.
- Proporciona una persona como cosolicitante: un cosolicitante o aval solidario es alguien que asume la responsabilidad de tu préstamo en caso de que no puedas realizar los pagos del préstamo. Al igual que la garantía, esto le brinda al prestamista una seguridad adicional. Suele ser motivo para ofrecer una TAE competitiva.
- Sólo en el caso de bancos, contratar productos vinculados: algunos bancos ofrecen un descuento aproximado del 1% TAE si contratas algún producto como un seguro, o bien domicilias la nómina con ellos.
- Sal de ASNEF: si estás en ASNEF, salir del fichero de morosos será una acción de gran impacto para conseguir mejores ofertas de préstamos personales.
La responsabilidad en la contratación de los préstamos personales
Como dijimos al principio de este artículo, un buen préstamo personal puede ayudarte en muchas situaciones financieras diferentes, siempre que seas responsable y administres tus pagos correctamente. Todos los préstamos online se contratan y desprenden obligaciones y derechos de los que se debe ser consciente, incluyendo la letra pequeña.
Es por ello que un préstamo personal, aunque sea por una cantidad relativamente pequeña puede generar una deuda aún mayor que la que tenías antes si comienzas a incumplir con las cuotas o surge un problema. Una cuota atrasada puede generar comisiones por posición deudora, penalizaciones e intereses de demora elevados y diarios.
En caso de problema con los pagos, es imprescindible contactar con la entidad cuanto antes para buscar soluciones razonables y evitar que la deuda crezca de forma desproporcionada, lo que podría propiciar acciones judiciales, agencias de cobro o ASNEF.
Sin embargo, si realizas tus pagos a tiempo y en su totalidad, tu préstamo personal no solo puede sacarte de algunas situaciones financieras difíciles, sino que también es una herramienta para generar positividad en el comportamiento de pago futuro. Cuando el préstamo esté pagado en su totalidad, podrás negociar nueva financiación a mejor TAE.
Préstamos Personales – FAQ
Sí, aunque incluso los prestamistas que ofrezcan créditos con ASNEF van a confirmar que estás en ASNEF. Evaluarán otros aspectos junto con ése para tomar una decisión sobre tu petición de financiación, como la relación de ingresos y deudas, tu situación laboral, tus ahorros, etcétera.
Al solicitar un préstamo personal online, no deberá proporcionar apenas documentación con fines de verificación e identificación, porque todo ese paso tiene lugar de forma automática y digital. Sin embargo, es posible que necesites tener a mano el DNI y algún recibo de ingresos, por si acaso.
Los intereses que se te cobrarán dependen de tu prestamista, tu perfil, y los términos del préstamo. En general, la TAE de un préstamo personal se mueve entre el 6% y el 9%, pero lo mejor que puedes hacer es comparar ofertas actuales para tener una idea del porcentaje que se mueve en el mercado.
Para aumentar tus probabilidades de calificar para un préstamo personal, es importante que investigues y presentes una solicitud con los prestamistas cuyos requisitos cumplas de entrada. Eso te sitúa un paso por delante, porque ya sabes que tienes eso cumplido. A partir de ahí, hay consejos para mejorar el éxito de las solicitudes o el resultado de la oferta.
Cualquier prestamista que anuncie una aprobación del 100%, probablemente sea no verídico. Todos los prestamistas legítimos requerirán una verificación de crédito o alguna información financiera antes de aprobar a un solicitante. Si bien no hay forma de garantizar la aprobación, puedes mejorar tus probabilidades de aprobación demostrando una buena salud financiera o saliendo de ASNEF.
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